与产业同频共振 促投放质量双升

广发银行营业厅。广发银行供图

近年来，广发银行认真贯彻各级决策部署，先后出台《关于广发银行信贷支持制造业高质量发展的指挥意见》《关于支持科技创新企业发展的指挥意见》，延伸传统授信产品，继续优化配套政策，与国家发展战术同频共振。

广发银行将金融服务制造业高质量发展作为发展战术，发扬综合金融优势，积极支持实体经济发展，助力推动传统制造业转型升级，重点布局符合国家战术导向和监管要求的战术性新兴产业、绿色金融、高端装备制造、优质民营企业、两新一重等领域。

数据展示，近三年来，广发银行制造业中长期贷款累计增长超300亿元，增幅超130%，金融支持制造业得到质与量的提升。“未来，我们将继续提升制造业信贷规模和金融服务质效，强化金融支持制造业强链补链，不断巩固提升优势产业的国际竞争力和影响力，助力制造业在新时代新征程中乘风破浪。”该行一位负责人表达。

撰文：肖婉紫

创新服务

“展示产业链上的明珠”

手机、平板、智能电视等设备已经成为现代社会不可或缺的一部分，但它们之所以能发光发亮，离不开一个重要的组成素材——光学膜。因此，光学膜也被称之为展示产业链上的明珠。但光学膜的研发生产曾长期被美、日、韩企业垄断。

2017年，在美国麻省理工学院专攻高分子素材领域的周强（化名），毕业后毅然回国创业，成立了一家光学膜研发制造公司。随着公司不断发展，这家公司拥有自主专利20余项，3种原本需要进口的原素材也已实现了自主合成生产，成功打破了国外对光学膜制造技术的垄断。然而，由于公司业务量激增，产能设备需要升级，原素材摘购量继续增长，现有资金不足，公司一度陷进困境。

转机来自一份清单。今年9月，国家发改委建立专项工作机制，分批次向商业银行推送制造业中长期重点项目清单，促进加大制造业中长期贷款投放力度。这家高新技术光学膜制造企业也在其中。

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广发银行迅速对接企业需求，实地调查企业的核心专业研发团队、相关部委认证、持有发明专利授权、经营及纳税等情状；并结合企业特征，制定“专利质押”专项创新方案。客户经理密集往返收集、撰写素材，授信人员开垦绿色通道……500万元中长期制造业贷款从接洽到投放，仅用了两周。“原来专利也可以用来作质押物！你们不仅高效，还很专业！”周强对广发银行的客户经理竖起了大拇指。

银行与企业“双向奔赴”

电子传感器、执行器、掌握器是汽车生产必不可少的零配件，但国内企业受行业技术壁垒以及上下游协作关系限制，大多短缺对产品研发和技术人员的继续投进，导致部分汽车零配件市场长期被外资企业占有。

浙江某科技集团自2012年成立以来，继续投进电子传感器、执行器、掌握器等要害汽车零配件的创新研发。目前，该公司已与国内外40多家汽车厂建立了亲昵的协作关系，其中传感器领域获得了超80%的国内市场份额。

2021年，公司订单大幅增长，企业迎来了新的发展拐点，但也面临流动资金压力：一方面企业经营周转需要大量资金摘购原素材等；另一方面企业研发新技术需要资金支持，亟须降低融资成本。

广发银行的接洽是一次机缘巧合的拜谒。客户经理在上门拜谒时，了解到这家汽车零配件生产企业资金结构占比中，信用类贷款少且授信品种单一，主要以传统贷款为主，导致授信方案未能贴合企业的实际交易情状及资金使用需求。

广发银行依据企业实际需求制定了解决方案，并为其发放信用贷款；推介企业首次使用国内信用证产品，并扶助其子公司首次办理国内信用证福费廷业务。这一系列的产品投放，让企业进一步整合资源，大幅降低综合融资成本，及时缓解资金压力，有力保障科研团队的创新活力。

“双向奔赴”是最好的抉择。今年9月末，企业上报发改委审批设备更新改造专项贷款时，主动将广发银行作为了意向银行，而广发银行在得知企业成功获批后迅速启动专项授信工作，并为该企业投放设备更新改造专项贷款5800万元，扶助企业达成年产300万件汽车传感器的目的，产后估量实现年销售收进7000万元。

随着协作的加深，该集团董秘坦言：“协作初期也曾担心过效率和产品跟不上，没想到项目能够迅速落地，真切感受到了广发银行助力当地民营企业发展的态度，更加果敢了未来加深协作的信心。”

为机器人企业

带来一场“及时雨”

机器人被誉为“制造业皇冠顶端的明珠”，研发、制造、使用是衡量制造业科技创新水平的重要标志。

广东某机器人科技有限公司主营研发生产销售机器设备，为多个行业生产流程优化提供自动化解决方案；产品广泛使用于通信、工控、电源电子、医疗仪器、安防电子、国防及航天航空等高科技领域，畅销欧洲、美洲、亚太等地区。

近年来，这家机器人科技有限公司订单稳定增长，但由于早期成立时厂区规模小，且大多为租赁厂区，存在被中止租赁或拆迁的风险，严重制约了自身发展壮大。为进一步增资扩产，公司成功竞拍一块工业用地，并计划用于建设总部。受多重原因影响，工程款项无法及时划拨到位，项目迟迟未有进展。

客户经理在了解相关情状后，主动上门与企业洽谈融资方案并快速协调贷款投放。1.5亿元中长期固定资产项目贷款像一场“及时雨”，精准消除了这家机器人制造企业资金短缺的燃眉之急。在2022年项目落地后，企业估量可降低5%的经营成本，还能大幅提高运营效率、产能产量和人均产值，同时减少生产、交货周期。如今，第二期融资计划已经启动，公司负责人表达：“我们还是抉择广发银行，放心！”

聚焦

丰盛产品体系

加大制造业

贷款投放力度

近年来，广发银行聚焦具有发展前景的细分行业优质企业，制定行业营销指引和综合金融解决方案，全力推动全行加大制造业贷款投放力度。

该行出台并优化制造业升级厂房建设贷，适用于粤港澳大湾区等区域具有工业厂房新建或改造升级需求的制造业企业，通过固定资产项目贷款，用于自用工业厂房的新建或改造扩建及生产设备的配置，重点支持重点区域的新一代信息技术、高端装备与新素材、绿色低碳、生物医药等产业企业。

同时，制定“专精特新”客群小微信贷服务方案，由“专精特新”信用贷、补偿贷、订单贷、担保贷和抵押贷五个子产品组成。面向专精特新小微企业，针对其轻资产、高成长性的特征，通过信用贷款、政府风险补偿金、专业担保公司、准则化抵押等方式，给予流动资金授信支持。

此外，该行给予链金融系统平台今年已在全行妥善使用，目前国内保理、国内订单融资、厂商银预付款融资、汽车金融等模块功能已投进运行，并实现与多个外部平台的系统对接。继续推动给予链票据、医药方案等行业方案出台/落地，加大场景化产品给予，拓展跨境金融区块链使用场景，增强交易产品给予能力，提升产品落地妥善能力。