老人买百万医疗险患癌遭拒赔，新冠险形同虚设，保险公司信用在哪

保险本质是一个好东西，它可以花小钱防大病，但一直以来保险在国内的名誉都并不太好，很多人都是谈保险而色变，甚至有很多人会污名化保险。

而保险在国内之所以引起很大的争议，这也跟各大保险公司不争气有关，目前国内有很多保险公司，这些保险公司业务员为了多拉客户购买保险提升功绩，他们不惜做出一些违规甚至违法的事情。

特别是一些保险公司的不诚信行为，更是成为众矢之的。

上海老人购买百万医疗险，生病之后却被保险公司拒赔。

上海的王大爷通过手机小程序花了1400多元投保一份老年综合医疗保险，依据这份医疗保险保障内容展示，保障内容包括以癌症为主的100种特定疾病，保险金合计200万元。

我们没有看到这份保险合同的具体内容，所以我们不知道这份保险到底是长期保险还是一年周期的保险，但投保金额达到1400元应该不是短期的。

在购买保险的时候，保险公司也向王大爷做出了一些健康调查，但是他们并没有通过人工一对一询问，而是通过电子页面进行询问。

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因为保险公司电子页面的内容比较多，所以王大爷也没有认真仔细看所有的条款，因此对包括“脊椎”在内的全部问题均作出了否定回答。

在投保完之后，到了2022年1月份，王大爷被初次确诊为肺癌，期间住院治疗花了16万余元。

对于这笔住院费用，王大爷开始向保险公司要求赔付，但是在他向保险公司申请赔偿的时候，保险公司再次询问了他是否有脊椎之类的疾病，这时候王大爷才告诉保险公司，他6年前曾经做过腰椎间盘手术。

看到王大爷做出这个回答之后，保险公司也恼火了，他们非但没有给王大爷报销医疗费用，反而给王大爷寄来了一个“保险合同终止通知书”。

原因是王大爷在购买保险的时候未告知保险公司有脊椎疾病，最终保险公司以未履行如实告知义务，拒绝赔付，并单方面去除合同。

对保险公司这种做法，王大爷也彻底懵了，当时在投保的时候，保险公司并没有人工进行核实，只是给王大爷发来一个电子页面，而且电子页面内容比较多，王大爷不可能一一详尽看完，对于这点我信赖保险公司在接受投保的时候应该知道其中可能存在的问题。

但是保险公司并没有起到核实信息真实性的作用就直接接受投保了，这意味着保险公司对于王大爷的回答是认可的。

但后来因为王大爷说之前曾经做过腰椎间盘突出手术而拒绝赔付，这完全就是随便变卦，完全毫无诚信可言。

对于这个问题，保险公司和王大爷可以说是公说公有理，婆说婆有理，但最大的理还是得由法院来推断。

在保险公司拒绝赔付之后，王大爷将保险公司起诉到了法院，最后法院作出判决，扣除免赔额，保险公司需要赔付王大爷保险金12万余元。

法院的理由主要有三点：

第一、王大爷曾患的腰椎疾病与申请理赔的肺癌身体部位不同，两者之间并不存在直接因果关系。

第二、依据保险法的规定，告知义务是一问一答的形式，保险公司没有询问的，被保险人或者投保人没有义务阐明。

第三、保险公司未能证实，其就腰椎疾病向王大爷进行了具体询问，对于"脊柱和关节疾病"的问询隐没在了大量疾病问询之中。要求不具备医学背景的老年人，正确理解和推断专业医学名词，过于苛责。

在这我们要为上海的金山法院点赞，是他们的公平判决为王大爷争取到了利益，假如没有法院的帮忙，王大爷这1400多块钱的保险费用估量就打水漂了。

与法院的公证形成反差的是，个别保险公司在投保的时候没有严厉审核，等到客户申请赔付的时候，却找各种理由来推脱，这完全就是一种没有诚信的行为。

对于保险公司这种失信行为，其实最近一年多时间没有什么大惊小怪。

特别是最近两年前，在疫情发生的情状下，很多保险公司都推出了疫情险，产品包括“隔离险”、“感染险”、“确诊险”等等。

保险公司在宣扬这些疫情险的时候，说得比唱的还好听，比如“9.9元投保，确诊后居家隔离一天赔付200元”，“9.9元投保，核酸阳性立赔”、投保为99元，最高享受30万元的新冠身故/伤残保障、最高1万元的新冠确诊保险金，以及200元/天的新冠集中隔离津贴等等。

看到这些廉价的疫情险，很多网友都为之心动，所以在2022年12月份之前，有不少网友都通过网络各大平台购买了各种疫情险，以此来为自己增加一份保障。

然而从2022年12月份之后，随着我国疫情放开，全国各地的感染人群迅速增加，需要赔付的人迅速增加。

这时候各大保险公司就开始玩起了文字游戏，以此来躲避大量的赔付。

比如对于隔离险，之前有些保险公司在宣扬的时候，只需要隔离就可以获得赔付，但后来有些保险公司又翻脸，假如隔离期间产生的费用是免费的，也就是由政府承担，那保险公司不赔付，保险公司只赔付那些由自己自行承担费用的部分。

但是大家都知道过往几年时间，我国对于确诊患者以及亲昵接触者的隔离措施，大多数都是由地方政府付费的，被隔离人员并不用自己付费。

这个事情其实无论是保险公司还是投保人已经形成了一种共识，但是保险公司明知道这种实际情状却有意穿牛角尖。

而对于投保人来说，他们在购买保险的时候，肯定不会想到这个事情，究竟保险合同字数太多，他们不可能一一看完。

等到他们需要赔付的时候再回头看这些保险合同，这里面可能有某一条款提到，假如免费隔离保险公司不赔付，最终投保人只能食哑巴亏。

再比如对于确诊险，有些保险公司在宣扬的时候就明确提到，只需要确诊就可以获得赔付。

但最近一段时间，随着确诊人越来越多，很多保险公司又开始玩起了文字游戏，所谓确诊，并不是核酸阴性证实或者抗原阴性证实就可以，还需要投保人提供二级及以上公立医院或方舱医院出具的诊断证实，以及胸部CT和血液检查才可认定。

这意味着投保人想要赔付，必须亲自往医院住院，然后让医院开出各种证实文件，这种手续非常麻烦，最终很多患者都觉得太麻烦了不情愿做这些事情，所以保险公司就免除了赔偿的责任。

保险公司通过这种文字游戏，虽然躲过了赔付的压力，但这种做法无疑是杀鸡取卵，一旦保险公司丧失了信用，那无疑会断了各大保险公司的财路。

一直以来保险公司的名誉本来就不好，但经过最近两年的表现之后，保险公司在消费者心目当中的形象进一步下降。

假如各大保险公司不诚信经营，而是专门钻牛角尖，那无疑会让大家对保险失往兴致，到时保险公司的功绩自然也会受到影响。

而且经历这次疫情险之后，其实也让大家看到了目前我国保险行业的一些不足。

目前我国已经成为全球第二大保险国家，每年的保额以及投保客户都非常浩大，但是保险公司的治理水平、服务意识却跟不上快速增长的保险市场。

现在有些保险公司为了片面追求功绩的增长，甚至不惜忽悠消费者，通过玩文字游戏来躲避赔付，这种行为不仅构成失信，甚至已经构成违规行为。

对此我们也期看相关部门能够加大对保险公司的治理力度，加强保险公司诚信体系的建立，只有保险公司诚信经营才能得到大家长期的认可，保险行业才能保护长期的繁华。