【原创】2022年零售汽车贷款降3.78%，市场饱和，新机遇在哪？

近日，中国银行业协会汽车金融专业委员会发布数据展示：2022年，中国25家汽车金融公司全年实现零售汽车贷款投放655.44万笔（辆），发放零售贷款金额5647.2亿元。其中，全年新能源汽车贷款投放115.88万笔（辆），发放新能源汽车贷款金额986.03亿元，同比增长90.68%。

据中国银行业协会发布的《中国汽车金融公司行业发展报告（2021）》展示，截至2021年末，全国25家汽车金融公司资产规模首次突破万亿元大关，达到10068.94亿元，同比增长3.01%。其中，零售贷款车辆681.22万辆，占2021年我国汽车销量的25.93%。对比2019和2020年，增速已大幅放缓。

2022年，中国25家汽车金融公司全年实现零售汽车贷款投放655.44万笔（辆），零售汽车贷款投放减少了25.78万笔（辆）、同比下降3.78%。

通过2022年的数据可以看出，国内零售汽车贷款行业已经显现出行业饱和的状态，国内汽车贷款的渗透率已经和国际上发达国家的汽车贷款渗透率已经非常接近。现在国内整体汽车金融渗透率和国际上发达国家相对比，可以看出国内汽车金融渗透率还有很大差距，但是差距主要体现在汽车融资租赁（直租）方面的差距。

依据罗兰贝格的数据，2022年在国内汽车金融渗透率达到58%的情状下，汽车贷款类业务（含汽车贷款业务和回租类信贷业务）的渗透率达到了56%，其中汽车贷款49%，回租类信贷7%。而汽车融资租赁直租业务只有2%的渗透率。

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而按照罗兰贝格2018年和2019年的数据，在欧美国家，汽车融资租赁（直租）的渗透率普及在20%-30%之间，美国达到了32%，中国只有2%。

2022年12月29日银保监会发布《汽车金融公司治理方法》（2022征求意见稿），放开汽车金融公司经营售后回租业务的限制，下一步汽车贷款行业（包括回租类信贷业务）可能面临着两极分化的情状，25家汽车金融公司和银行会发扬自身优势，在汽车贷款行业实现更高的市场占有率。

在汽车金融公司放开政策限制答应经营回租业务的情状下，汽车融资租赁公司必须集中精力发展直租业务才有更宽广的的生存空间，而国内接近空白的汽车融资租赁直租市场空间，将是下一步汽车金融领域最好的发展机遇。