邬胜：长沙银行数据治理闭环生态切磋与理论

当宿世界正处于百年未有之大变局，特殊是在新冠肺炎疫情影响之下，经济开展面对很大挑战。因而深度发掘数据资产，提拔数据治理才能，赋能银行数字化转型以便更好地建立数据经济与数字中国已然成为中小贸易银行的必经之路。党的十九届四中全会初次从中心文件轨制层面明白数据是一种重要消费要素，并可做为一种战术性资本提拔企业核心合作力。2018年中国银保监会《银行业金融机构数据治理指引》、2021年中国人民银行《金融业数据才能建立指引》等文件的出台也关于数据治理才能提出了更全面、更深条理的要求。此外，出于银行营业关于场景智能化、治理原则化、营业价值化和营销精巧化的需求，数据治理也成为奠基银行营业高量量开展的基石。

长沙银行金融科技部总司理 邬胜

规划为先，做好顶层设想

1.确定战术

数据治理规划属于企业顶层设想，需要从企业战术层面规划中持久数据治理道路，规划权责明白的组织架构，明白数据治理组织与其他组织之间的鸿沟及交互的内容和体例，及时掌握相关组织的工做停顿、监视各项使命施行情状、处理组织间矛盾及抵触，并继续迭代调整规划内容。长沙银行从战术规划、组织架构、平台规划等方面造定了数据治理的蓝图及施行途径。

（1）科学合理的战术造定过程。数据治理是一项系统工程，效果的闪现需要人、财、物的继续不连续投进，因而数据治理的战术规划与战术施行均应遵守可继续开展原则。企业数据治理工做可分为根底设备建立、试点妥帖利用、全面妥帖利用、成立长效机造等四个阶段，各阶段逐级递进且不成朋分或连续。因而，长沙银行起首通过调研阐发摸清数据治理现状，随后确定当前数据治理工做的痛难点，最末安身于根底情状与公司将来开展战术造定了长沙银行数据治理总体规划。

（2）标准明白的组织架构系统。数据治理工做纷繁复杂且涉及多个部分，一旦职责分工不明白，就随便招致“一事多做”等严峻影响工做效率的问题产生。我行通过成立标准化的组织架构系统，明白各部分的职责及使命，并以问题导向造定工做原则，明白使命鸿沟，成立协同机造，最末配合确保数据治理整体使命的实现。

（3）需求驱动的企业级平台建立。基于数据治理政策及轨制，长沙银行建立了数据治理综合性、集中性的企业级平台——“数据资产治理平台”，以集中化治理的体例，从同一的企业级角度，对企业级元数据做整合治理，并以此做为企业级元数据的同一发布和治理的渠道，对元数据停止全生命周期的治理和庇护。

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为了有序鞭策数据治理蓝图落地，长沙银行在施行途径上，把数据治理闭环建立划分为根底建立和持久建立两个阶段。在根底建立阶段停止治理闭环根底设备的建立和妥帖。根底设备次要包罗一系列的东西、软件和标准，治理范畴包罗数据模子、数据原则、元数据、数据量量、数据平安、数据生命周期、数据散布和存储、数据交换、数据办事等。此外，还包罗底层的监控、运维、平安等手艺支持系统。一般而言，将以上东西停止有机整合，统称为数据治理平台。在长沙银行的蓝图中，数据治理平台通过“平台建立—深化利用—量化治理”三步走战术实现。在持久建立阶段停止数据治理闭环的长效运营，数据治理闭环做为一个继续改进轮回，必需对峙将数据治理活动、东西、输进输出物、人员角色等嵌进到治理、营业、手艺的关键流程中，将数据治理与全行活动停止合成，才气构成实正的改进轮回生态。

2.明白模子

数据治理的关键在于数据产生、数据加工、数据检测、数据资产、数据利用五个环节构成东西闭环、机造流程闭环，实现表里闭环联动，实现数据端对端办事，以成果利用导向，凸起治理价值，并以高价值高原则高量量的数据资产赋能营业。

（1）在数据治理东西上。长沙银行聚焦“五化”建立标的目的，数据消费原则化，数据加工流程化，量量监测智能化，数据资产办事化，数据利用多样化，引进科学、智能的数据治理战略及东西，完美数据治理东西支持，夯实数据治理基座。

（2）在数据治理流程上。立异性地将元数据管控流程嵌进IT项目开发流程，打通行内IT综合治理平台、数据开发平台、测试治理平台、数据资产治理平台，在营业系统的需求阐发阶段、系统设想阶段、测试投产阶段和消费运行阶段停止实时管控，实现元数据管控环节全笼盖。

施行落地，践行闭环理念

长沙银行始末对峙以东西立异保障数据治理效果，鞭策数据治理全流程化、智能化、营业全笼盖化，以流程变动提拔数据治理效果，称心监管合规要求，谋求营业开展。将流程与东西相连系，践行和鞭策治理闭环建立。

1.数据消费原则化，打通数据底层

数据原则能够削减数据共享的障碍,提拔数据的可用性。在数据原则治理方面，长沙银行通过梳理引用国度原则、行业原则，提炼内部数据，构建了涵盖数据元—单词库—数据原则的完全治理系统，造定并发布了十大主题范畴数据原则系统，成立了全行同一的数据标准。在数据原则施行方面，一是通过数据管控平台实现过程管控，在新系统需求评审、设想开发、上线投产等环节嵌进数据原则管控办法；二是继续优化数据原则治理东西，鼎力推进数据原则治理线上化、平台化、对标贯标智能化，实现数据原则同一查询、原则施行看板展现，数据原则施行效能显著提拔。

2.数据加工流程化，加工过程全笼盖

流程化的数据加工系统可以有效降低数据治理的成本。长沙银行以大数据平台+数据开发平台+数据资产治理平台构建三位一体的数据研发平台，实现数据加工原则化、流程化。一是以大数据平台为底座实现外部数据、内部数据的原则化摘集、加工及存储。二是通过数据开发平台支持大数据平台上数据的开发、测试及发布。三是打通数据资产治理平台与数据开发平台，实现数据模子的有效管控、数据原则的智能选举与利用。

3.量量监测智能化，提拔数据量量

数据量量监控系统能有效监测、发现数据量量问题，促进数据量量继续提拔。一方面，长沙银行构建了事前、事中、过后笼盖数据全生命周期的量量监测系统，筑起了泉源数据录进事前管控、数据加工事中校验、数据问题过后监测的“三道防线”。另一方面，通过在数据资产治理平台上建立同一的数据量量治理流程、数据量量问题流程看板，实现数据量量问题分发、流转、跟踪、处理的管控闭环，到达流程清晰、过程可控、效果可视，有效处理“治数难”的痛点。

4.数据资产办事化，实现价值

提拔数据资产可以稳步提拔数据内在价值，促进数据治理良性轮回。长沙银行通过建立数据资产治理平台，实现数据字典、数据模子、目标、标签、报表等各类数据资产的有序注销、智能清点，展示全行级的数据资产目次视图，同时通过全文检索为用户供给全范畴的数据资产检索办事，让数据资产可见、易懂、好用，发扬数据的内在价值。

5.数据利用多样化，促进营业开展

办事数据利用是数据治理的最末目标，并能为数据治理供给源源不竭的动力。长沙银行一方面聚焦数字化转型，打造便当、高效、智能的数据产物办事矩阵，构建了根底报表+目标快查+数字看板+手机端“魔数狮”多维一体的全方位数据产物系统，实现多条理用户、多维度东西全笼盖，赋能全行数据利用、支持运营决策；另一方面，通过DAAS在线办事手艺平台+自助阐发平台+同一目标平台+客户标签治理系统等数据办事平台供给高效的数据办事，有效支持客户360°画像、智能风控、精准营销等场景，赋能前台营业利用。

图 双闭环示企图

成果导向，出力提拔数据量量

长沙银行依托数据量量问题同一治理流程，聚焦重点、痛点、堵点问题，践行“急用现行”，“方案—施行—反应—优化”闭环理念，处理现实问题，表现治理实效。一是实现数据量量问题管控原则化，对数据量量问题的发现、阐发、整改、核验停止同一治理，撑持全行各营业部分和分收行在线提交数据量量问题。二是实现数据量量问题处理线上化，数据量量问题线上流转，保障治理牵头部分清晰把控进度，治理责任部分明白时间要求，量量提拔工做有序推进。三是实现数据量量问题清晰查询，线上量量问题列表，涵盖数据量量问题描述、处理体例、来源系统、治理责任部分、完成时间等信息，实现汗青治理战略可逃溯、可查询。四是实现数据问题治理看板化，通过检核规则、提拔方案看板实现源系统数据量量整改情状T+1监控。同时，构建数据量量问题看板，撑持按部分、按营业范畴展现数据量量问题的整改完成情状，实现数据量量问题的公开化、通明化，构成治理合力。通过上述一系列动做，数据量量问题整改时效提拔30%以上，数据量量问题定时整改率到达90%。

跟着流程的推进，长沙银行的数据量量治理程度履历了1.0手工治理、2.0半手工治理，进化到了3.0主动化治理阶段，正朝下一个4.0智能化治理迈进。

聚焦重点范畴，达成治理速赢

长沙银行依托闭环机造在重点范畴不竭深耕，鼎力开展数据提量，对外确保监管合规，对内赋能营业开展。一是聚焦监管要求，继续优化监管根底数据量量。通过“专人、专邮、专函、专会”数据治理绿色工做通道，主动做为，连系日常监测、现场非现场监测、问题看板等体例，继续推进根底数据治理，确保监管数据准确、及时、有效。二是聚焦客户信息范畴，提拔客户信息数据量量。一方面明白9类小我客户、6类单元客户及5类同业客户信息量量原则，统筹零售、公司、金融市场三大条线，聚焦客户信息量量、疑似反复等重点范畴，治理范畴笼盖小我客户167万户、单元客户70万户，同业客户0.4万户，实现全行客户信息数据量量的全面提量。另一方面聚焦客户身份识别，实现客户信息问题类型达标、交易掌握、交易提醒，上线客户合规性看板，进一步进步和标准我行客户信息量量和治理程度。三是以盘促用，推进数据消费力发扬。针对行内积存的数据资本，以数据的价值密度、营业特征为分类根据，明白数据字典、数据模子、标签、目标、报表、数据产物、数据原则等各类数据的清点战略，在试点阶段完成了50个核心营业系统的数据字典、40余个核心数据仓库模子的初步清点，根据方案有序扩大资产清点范畴，有效降低营业、数据人员对科技部分的依靠，实正让数据可见、可懂、可用，促进数据价值发扬和利用。

赋能效应凸显，利用逐渐深进

数据治理效果非一朝一夕之功，长沙银行自2017年全面开展数据治理以来，通过对组织、轨制、流程、东西的不竭优化，实现了全行数据量量的稳步提拔，赋能效应凸显。在营销方面，构成多样化的客户标签，构建完美的360°客户画像，并停止精准营销、营业拓展和立异，构成良性轮回；在风控方面，围绕“数据深进、战略精巧、从有到优”的主旋律，承载风控底盘、反欺诈、数据贷产物、风险预警等核心板块，风控战略模子与客群的契合度不竭提拔，风险数据系统继续优化；在治理方面建立了汇总级目标系统以及包罗风险、客户、经分、财政、监管、运营的六大数据集市，全面撑持精巧化治理的开展。

结语及展看

长沙银行的数据治理过程目前已经开展至3.0阶段。从1.0时的初试牛刀，到3.0时的久久为功，长沙银行的数据治理效果正在不竭跟着营业效果提拔而闪现。道虽迩，不可不至；事虽小，不为不成。长沙银行踔厉发奋开展数据治理，构建闭环数据治理生态，赋能数据资产利用。将来，长沙银行将陆续践行邪道而行、信泽群众的任务，总结体味，拓宽构想，谋求立异，以闭环数据治理生态为金融科技开展的基石，继续通过数据为营业赋能，为当地实体经济的高量量开展奉献长行力量。

（栏目编纂：马俊）