11家上市银行信息科技投进迈过50亿门槛，为何有银行投进下降？丨年报金融科技透视

21世纪经济报导记者李览青 上海报导

数字化转型已然成为上市银行立异开展的重要驱动力。

当上市银行数字化转型进进深水区，2022年银行不单单加大了信息科技投进，更是用数字化思维重塑客户、渠道、营业、产物、治理等等各个方面，加强科技与营业的合成，并对组织架构停止灵敏化变化。

不断以来，数字化转型都是“一把手工程”，关于各大上市银行而言，数字化转型也已成为最重要的战术之一。

兴业银行董事长吕家进在年报致辞中提到“我们对峙把数字化转型做为存亡之战”；安然银行董事长谢永林在致辞第一部门就提到“用科技才能倾覆开展形式”；工商银行、交通银行、招商银行、中信银行、光大银行均明白在行内表达要打造“科技强行、数字工行”、“数字化新交行”、“数字招行”、“数字中信”、“数字光大”。

目前，六大行与大部门股份造上市银行2022年年度陈述已披露完毕，21世纪经济报导记者梳理了11家2022年信息科技投进超越50亿元的上市银行年度陈述，从组织架构调整、科技才能建立、场景金融生态拓展等范畴一窥银行数字化转型现状。本篇聚焦金融科技投进与组织架构调整停顿。

建行、安然银行科技投进首现下降

为稳固数字根底设备建立，2022年银行仍然庇护巨额信息科技投进，六大行金融科技投进总额超越1100亿元。

21世纪经济报导记者梳理的已发布的上市银行财报数据展现，2022年7家银行信息科技投进超百亿，此中工商银行投进金额更高，达262.24亿元，同比增长0.91%，与2021年根本持平；建立银行与农业银行附近，信息科技投进金额别离为232.9亿元、232.11亿元，位列第二、第三；中国银行2022年的信息科技投进为215.41亿元，位列第四，同比增幅到达15.7%；在六大行之外，招商银行自2020年起就加进“百亿俱乐部”，该行往年信息科技投进141.68亿元，位列第五，以及股份造银行第一位，同比增加6.6%；交通银行在2022年金融科技投进116.31亿元，同比增幅更高，到达32.93%；邮储银行信息科技投进106.52亿元，同比增加6.2%。此外，中信银行、兴业银行、安然银行、光大银行在2022年的信息科技投进别离为87.49亿元、82.51亿元、69.29亿元、61.27亿元，同比增幅别离为16.08%、29.65%、-6.15%、5.89%。

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在上述银行中，信息科技投进占营收比重更高的银行是农业银行，占比到达7.31%，交通银行以5.26%次之。

值得存眷的是，自2018年各家银行启动数字化转型以来，IT投进费用陷进“内卷”继续增长，而现在银行数字化转型进进深水区，精巧化的成本治理成为头部银行数字化转型新趋向。

2022年建立银行与安然银行信息科技相关投进初次呈现下降。

详细来说，建立银行往年信息科技投进232.9亿元，同比下降1.21%，成本投进比相较2021年削减0.03个百分点。安然银行IT本钱性收入及费用投进由2021年的73.83亿元下降至69.29亿元，降幅到达6.15%，占总营收的比重也由2021年的4.36%下降至3.85%。建立银行在年报中表达，金融科技投进与上年度根本持平，此中研发费用和科技人员人力费用等费用性收入连结继续增长。安然银行则表达，2022年该行通过加强科技精巧化治理，投进成本逐渐优化。

值得存眷的是，建立银行旗下金融科技子公司建信金融科技有限责任公司在2022年盈利才能、运营效率稳步提拔，实现持续盈利，净利润及本钱回报率继续增长，成本收进比不竭下降，营业收进82.4亿元，较上年增长19.2% ；净利润0.31亿元，较上年增长269.4% ；此中，来自核心产物输出政策性银行、全国性股份造银行、处所贸易银行等各类型银行的收进16.39亿元，较上年增长20%。2022岁暮，建信金科资产总额63.55亿元，净资产13.77亿元。

此外，在2022年已实现全面上云的招商银行，在财报中提到对峙深耕成本精巧化治理，继续鞭策科技立异转化为消费力，并强化投进产出监测管控。

与信息科技投进继续增长相对应，上市银行科技人员数量也不竭提拔。

截至2022岁暮，“宇宙行”工商银行全行上下科技人员数量到达3.6万人，位居所有银行之首，占总员工的比重为8.3%，在上述银行中位列第四。别的，建立银行、农业银行、中国银行、招商银行科技人员数量均超越10000人，别离为15811人、10021人、13318人、10800人，占总员工数量的比重别离为4.2%、2.2%、4.35%、9.6%。而将数字化转型视为“存亡存亡之战”的兴业银行在2022岁暮科技人员数量到达6699人，同比增长102.82%，占总员工数量的11.87%；光大银行在2022岁暮科技人员数量到达3212人，同比增加36.04%。

科技驱动下银行组织架构灵敏化转型

与信息化建立差别，在自上而下推进数字化建立的过程中，若何使得营业与科技深度合成，提拔科技对营业侧的响应效率，协调提拔各分行、收行的数字化程度，实正实现科技驱动、数字驱动，成为银行数字化转型征途的必答题。

为此，21世纪经济报导记者存眷到，2022年多家银行启动组织架构调整，综合来看，偏重于总分协同、业技合成两大方面。

总分协同方面，因为大型银行网点浩瀚，区域各分行开展纷歧致，数字化转型步伐不同一，因而在总行数字化转型指导小组的统筹鞭策下，六大行成立起示范行、“揭榜挂帅”等总分联动机造。

例如工商银行为围绕国度区域协调开展战术需要，重点建立八家数字化转型示范行，摸索营业、数据、手艺合成，为所属区域的金融需求办事。

建立银行在2022年深化ITBP（信息手艺营业协做伙伴）工做机造和企业级项目运起色造，激发科技条线立异动力、提拔总分行研发才能，推进子公司和境外机构IT治理才能建立，促进集团营业协同开展。

中国银行强调总分联动，构建特色利用一体化研发系统，深化“揭榜挂帅”机造，优化总分协同立异。

交通银行在2022年规划落地“三中心、五分行”研发矩阵，相关部分别离为金融科技部/数字化转型办公室、数据治理与利用部、金融科技立异研究院、测试中心、数据中心（系统运营中心）、软件开发中心（深圳、北京）。

为摸索组建分行复合型团队，邮储银行以交易银行营业为试点，在北京等6家分行选派分行科技人员在一级分行交易银行部分担任售前工程师，手艺、营业人员配合参与营业营销和工程施行，有力支持分行营业立异转型开展。

营业与手艺合成方面，组织的灵敏化转型是各家银行摸索的标的目的。大大都银行根据营业板块分组，组织推进科技团队与响应营业团队的协同。

例如建立银行根据公司金融、小我金融、资金资管等营业板块组建IT撑持团队，组织推进各营业板块成立营业研发（柔性）团队，鞭策建信金科公司研发施行治理组织优化调整，合力协做开展相关科技研发工做，提拔板块统筹才能，改进需求量量。

中国银行的科技系统组织架构根据对口营业条线设置，营业科技深度合成，全流程灵敏响应市场改变和营业需求。

中信银行则是在2022年停止“范畴造”变革，在前中后台倡导和培育提拔数字化的思维意识，鞭策轻型化、智能化、平台化转型。

兴业银行在2022年构成数字化转型委员会指导下的“四个部分、一个公司、一个研究院”新格局，鞭策“数字兴业”轨制系统建立，根本构成一套契合数字化要求、面向将来的金融科技组织架构。成立“BA（营业阐发师）+SA（系统阐发师）+DA（数据阐发师）+UE（体验师）”协同工做机造，有效促进营业、手艺、数据与客户办事合成立异。

2022年安然银行新设立数据资产治理及研发中心，统筹全行数据才能建立。在运做机造方面，安然银行成立了企业级、产物级、项目级等差别条理的灵敏运做机造，以推进从营业端到科技端的组织灵敏，促进交付效率提拔。

而深耕场景金融的光大银行，在2022年推进新一期科技战术规划造定的科技治理、利用架构、数据架构、手艺架构、信息平安架构目标蓝图落地，重点聚焦客户、营销、智能运营、智能风控等营业中台，以及数据中台和手艺中台建立，进一步加强企业级共享才能建立；继续优化公司金融、零售金融、数字金融等范畴科技派驻机造，合计派驻科技人员超 1300 人，大幅提拔需求响应和系统开发效率。

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