宇宙行重磅！高度存眷欧美市场风险，未雨绸缪做好风控

中国基金报记者 李树超 张玲

3月31日，中国工商银行“2022年度功绩发布会”摘取香港、北京连线的体例召开。

工商银行行长廖林在发布会上表达，工商银行继续做强做优做大做出特色，鞭策本身高量量开展迈上新台阶，2023年将对峙稳中求进工做总基调，“特殊是高度存眷近期欧美银行呈现的风险事务，未雨绸缪，见微知著，前瞻管控。”

工商银行副行长王景武也表达，工商银行房地财产的贷款不良率有所上升，但是房地财产贷款占比力低，风险也是总体可控的，不会对全行资产量量产生大的影响。后续跟着经济的加快苏醒，以及“金融16条”和“保交楼”等政策的有序推进，估量房地产范畴的风险也会逐渐得到有效的化解。

此外，宇宙行在公司金融、财产治理等方面也是亮点纷呈：在公司金融营业中，公司客户打破1000万户，投向造造业贷款打破3万亿；深化“第一小我金融银行”战术要求，小我客户到达7.2亿户；工银理财的理财富品余额1.76万亿元，但净利润同比激增超38%。

“高度存眷欧美银行风险事务”

未雨绸缪，见微知著，前瞻管控

在3月30日晚间，中国工商银行就公布了2022年运营情状。2022 年，工商银行运营连结稳中有进、稳中提量的开展态势，彰显了稳重运营特量和强劲开展韧性。

截至2022岁暮，工商银行全年实现净利润3610.38 亿元，比上年增加108.22亿元，增长 3.1%，那一净利润程度意味着均匀日赚接近10个亿；实现营业收进9179.89 亿元，下降 2.6%。

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工商银行行长廖林对此表达，2022年，中国工商银行对峙稳中求进的工做总基调，主动做为，应变克难，在办事构建新开展格局的同时，继续做强做优做大做出特色，鞭策本身高量量开展迈上新台阶。次要表现在四个方面：一是运营目标稳中向好。二是办事实体提量增效。三是风险防控全面加强。四是转型立异继续深化。

“2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，也是工行战术规划施行承先启后的关键一年。我们将完全、准确、全面贯彻新开展理念，对峙稳中求进工做总基调，特殊是高度存眷近期欧美银行呈现的风险事务，未雨绸缪，见微知著，前瞻管控。我们有自信心鞭策高量量开展获得新停顿，以勇敢走好中国特色金融开展之路的现实动作，助力全面建立社会主义现代化国度开好局、起好步，以优良的运营功绩回馈股东和广阔投资者，以昂扬奋进的姿势驱逐工商银行成立40周年。”廖林称。

“房地财产贷款不良率有所上升”

风险总体可控

工商银行副行长王景武还针对内地房地产风险做出解读，他表达，在风险管控中，工商银行对房地产贷款的量量管控是重点之一。往年固然遭到了房地产市场调整的影响，工商银行房地财产的贷款不良率有所上升，但是房地财产贷款占比力低，风险也是总体可控的，不会对全行资产量量产生大的影响。

同时工商银行的不良贷款认定的原则也比力审慎，房地产不良情状已经得到了全面实在的反映，对风险贷款计提了充沛的拨备，可以足够笼盖缺失和风险。后续跟着经济的加快苏醒，以及“金融16条”和“保交楼”等政策的有序推进，估量房地产范畴的风险也会逐渐得到有效的化解。

同时，王景武副行长还提到，本年工商银行的资产量量，我们虽然有很多的挑战，但也有良多有利的前提。我们有自信心、有底气陆续做到资产量量的稳重。自信心与底气次要来自两个方面：

一方面是中国经济企稳向好的情况。虽然遭到表里部各类挑战，但中国经济韧性强、潜力大、活力足、持久向好的根本面没有变。跟着各项经济金融政策效果的继续闪现，经济总体上升的程序在加快，那为银行资产量量的不变和改进供给了非常有利的情况。

另一方面是工商银行优良的风险治理才能。一是根底好。工商银行持久连结稳重运营，资产量量根底好，风险抵补才能强，缓冲的空间和盘旋的余地比力大。2022年，全行存眷贷款率、过期贷款率等反映资产量量趋向的目标继续好转，也进一步阐明工商银行的资产量量是量态稳重、风险可控的。

二是管控实。工商银行重视全面风险治理，用系统思维提防化解风险，实行“境内境外机构、表内表外营业、商行投行和其他营业、线上线下、总行和部属机构”五个一本账治理，全方位加强风险管控。

三是手段强。工商银行发扬科技和专业优势，加强风险监控的智能化和数字化的晋级，运用“融安e防”、卫星智能监控、人工智能等手艺，以智能风控不竭提拔风险治理程度。

公司金融：公司客户打破1000万户

投向造造业贷款打破3万亿

在公司金融方面，工商银行对峙靠前发力、靶向用力、适度加力，深化新造造业、新办事业、新根底财产和高手艺客群公司信贷规划，鞭策办事实体经济的适应性、合作力继续提拔。

截至2022岁暮，公司类贷款13.83万亿元，比上岁暮增加1.6万亿元，增长13.4%；公司存款14.67万亿元，增加1.34万亿元，增长10%。

一是客户根底实现新打破，工商银行聚焦央企、处所国企、跨国企业、上市公司四类优良客群加大营销拓展，鼎力拓展中型企业客群。2022岁暮，公司客户1069.3万户，比上岁暮增加100.2万户，总量增量均连结同业领先。

二是办事造造业高量量开展。积极开展“造造业金融办事提量工程”专项动作，立异推出“专业规划、专有名单、专责查核、公用资本”等办法。2022岁暮，投向造造业贷款打破3万亿元，投向造造业贷款、投向造造业 中持久贷款、投向造造业信誉贷款的余额和增量均居同业首位。

三是撑持科技高程度自立自强，2022岁暮，国度重点撑持的高新手艺范畴企业贷款余额1.23万亿元，战术性新兴财产贷款余额1.75万亿元。

此外，工商银行还积极为民营企业供给综合金融办事，以绿色金融鞭策绿色开展，积极融进区域协调开展战术等。截至2022岁暮，民营企业贷款余额3.77万亿元；绿色贷款余额（中国银保监会口径）3.98万亿元，全年境内主承销绿色债券563.38亿元；重点区域人民币公司贷款余额8.81万亿元，比上岁暮增加1.27万亿元。

谈及对造造业的鼎力撑持，工商银行副行长张文武表达，2022年工商银行造造业贷款余额打破3万亿元，连年初增加了8700亿元，增速超越40%，余额、增量、增速均连结领先。

在加大逆周期信贷投放的同时，愈加重视信誉风险防控，确保资产量量总体不变。

张文武副行长称，关于造造业等重点范畴，通过打造专有名单、专业团队、专属计划等行动，加大对优良造造业企业的信贷撑持力度，在鞭策信贷投放较快增长的同时，实现了资产量量稳中向好，2022年造造业贷款不良额、不良率均较岁首年月双降。

深化“第一小我金融银行”战术要求

小我客户7.2亿户

2022年，工商银行围绕深化“第一小我金融银行”战术要求，加快推进小我金融板块生态化建立和数字化转型，以客户为中心，继续完美客户分层分群分类庇护，聚焦小我客户核心金融需求，构建财产治理、消费金融、付出结算、账户治理办事重生态，鞭策营业实现高量量开展。

截至2022岁暮，小我客户7.2亿户，比上岁暮增加1672万户。小我金融资产总额18.66万亿元。此中，小我存款14.55万亿元，增加2.05万亿元，增长16.4%；小我贷款8.24万亿元，增加2917.80亿元，增长3.7%。代办署理销售基金3688亿元，代办署理销售国债622亿元，代办署理销售小我保险1144亿元。

运营数据上，2022年，工商银行小我金融营业营收达4015.53亿元，同比增幅0.5%，占总营收比相较于上年增长了1.3个百分点；税前利润为1983.55亿元，同比增幅1.38%；占总税前利润比相较于上年增长了0.9个百分点。

根据年报，将来工商银行将陆续坚守办事国计民生的立业初心，继续丰富金融办事赐与，加快构建以人民为中心的大财产治理系统，让广阔客户实在体验到财产办事获得感、 幸福感和平安感，在全体人民配合丰裕中奉献工行力量。

私家银行营业方面，2022 岁暮，私家银行客户22.6万户，比上岁暮增加2.65万户，增长 13.3%；治理资产2.63万亿元，增加 3029 亿元，增长13.0%。

工银理财：理财富品余额1.76万亿元

净利润同比激增38%

根据工商银行2022年年报披露，2022岁暮，理财富品余额2.14万亿元，此中工银理财理财富品余额1.76万亿元，均为净值型理财富品，但同比降幅达12.87%。

不外自2019年成立以来，工银理财运营功绩整体呈稳步增长态势。截至2022岁暮，工银理财总资产199.6亿元，同比增幅6.22%；净资产189.1亿元，同比增幅6.84%；陈述期内实现净利润12.36亿元，同比增幅38.57%，且相较于2019年增长了近3倍。

工商银行贯彻落实资管新规及监管要求，掌握市场开展机遇，培育提拔合格投资者客群，对峙投研和科技赋能，平稳压降存量理财并做好存续期治理。

工商银行年报展现，工银理财积极融进集团财产治理社区建立，鞭策产物构造优化和精品开展，加大稳重低颠簸理财富品规划，研发推出专精特新、ESG等主题理财富品。打造养老理财金字招牌，小我养老金理财营业首批获准创办，助力第三 收柱多条理养老金融系统建立。继续提拔大类资产设置装备摆设和多元战略投资才能，完美多元平衡资产设置装备摆设战略，加大绿色、造造业、科创等范畴投资占比，办事实体经济才能进一步加强。2022 年8月1日，工银理财与高盛资产治理有限责任合伙（Goldman Sachs Asset Management, L.P.）配合倡议设立的合资理财公司高盛工银理财有限责任公司在上海正式成立。

年报还展现，由工银理财、工银资管（全球）担任投资参谋的中国国债指数基金“工银南方东英富时中国国债指数ETF”规模达73亿元人民币；由工银资管（全球）担任投资参谋的“工银南方东英富时中国国债及政策性银行债券指数ETF”规模达54亿元人民币，成为首个获中国香港强逼性公积金方案治理局批准的中国政府债券ETF。

工银瑞信基金净利润26.78亿元

同比减幅4.15%

工商银行2022年年报还披露了工银瑞信基金运营数据。

根据年报披露，截至2022岁暮，工银瑞信基金总资产203.22亿元，同比增幅15.29% ；净资产167.88亿元，同比增幅19.13%；2022年公司实现净利润26.78亿元，同比减幅4.15%。

治理规模上，2022岁暮，工银瑞信基金治理公募基金227只，治理年金、专户、专项组合660个，治理资产总规模1.72万亿元，与上年同期程度持平。

工商银行2022年年报展现，期内工银瑞信基金运营开展连结稳重。治理资产总规模连结不变，养老金营业、固收基金规模增长优良，权益基金份额不变，持久投资功绩连结稳重领先。助力养老第三收柱建立，小我养老金营业首批落地，多只基金纳进中国证监会公布的首批小我养老金基金名录。办事实体经济，盘活存量资产，公募REITs营业获得积极停顿。强化投资者权益庇护，深进推进投资者教导，在国度级证券期货投资者教导基地查核中连结优良。

编纂：舰长

审核：许闻

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