宁波银行2022年年报：净息差逆势增长，不良率持续15年低于1%

做者 | 周昱 来源 | 零壹财经

近日，宁波银行（002142.SZ）发布2022年报。根据年报，截至2022年12月31日，宁波银行实现营收578.79亿元，同比增长9.67%；实现回母净利润230.75亿元，同比增长18.05%。公司总资产约为2.37万亿元，不良贷款率为0.75%，拨备笼盖率为504.90%，资产量量陆续连结业内较好程度。

2022年度，宁波银行聚焦大零售和轻本钱营业的拓展，市场合作力继续加强。

在盈利方面，公司优化构造，丰富来源，打造多元化的利润中心。在风险治理方面，公司继续完美全面、全员、全流程的风险治理系统，始末连结在行业中处于较低程度的不良率。

在科技立异方面，公司继续加大投进，成立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心系统。在人才步队方面，公司不竭强化专业步队建立，继续完美员工分层操练和专业培育提拔机造。

01

让利实体经济，息差表示优良

近年来，我国出台一系列战术办法，撑持实体经济转型开展。围绕“专注主业，办事实体”的运营理念，宁波银行积极践行普惠金融，不竭加大对中小企业转型晋级的撑持力度，发扬金融办事实体价值。

在银行层面，宁波银行继续深化公司银行、零售公司、财产治理、消费信贷、信誉卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据营业九大利润中心建立，提拔永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金的可继续开展才能，构成愈加多元化的盈利规划，以更好地适应银行业下阶段科技化、市场化、专业化的开展趋向。

2022年，宁波银行努力于根底客群的继续拓展、核心客户的深度运营和重点客群的专业办事，金融办事笼盖面继续扩展。截至2022岁暮，公司资产总额约为2.37万亿元，同比17.39%；各项存款约为1.30万亿元，同比增长23.19%；各项贷款1.05万亿元，连年初增长21.25%。

在赐与方面，宁波银行继续加大信贷投放力度、积极调整信贷构造，聚焦办事国度战术和重点范畴，特殊是民营、造造业、进出口企业。在量效方面，公司紧紧围绕客户需求，不竭优化国金票投、管家系列、伶俐+系列产物矩阵，降低融资成本、提拔办事精准度，进步实体经济办事程度。

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根据年报，2022年度，继续加大重点范畴信贷撑持力度，优化调整资产欠债规划，宁波银行实现利钱净收进375.21亿元，同比增长14.75%；公司净息差为2.02%，较前三季度提拔0.03个百分点，在大大都银行净息差继续下行的行业趋向（注：受LPR重订价及市场利率改变的影响）中表示较好。其次要回功于公司摘取了调整资产欠债构造、优化表里部订价战略等多项有效办法。

根据wind，截至2023年4月11日，公司2022年净息差高于城商行（1.84%）以及贸易银行（1.90%）行业均匀。

图1：2020Q1-2022Q4公司与行业均匀净息差

材料来源：wind，零壹智库

注：统计时间截至2023年4月11日

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资产量量继续向好

不良率持续15年低于1%

2022年，面临宏看经济周期颠簸、行业合作加剧等外部形势改变，宁波银行对峙风险垂曲化治理，继续完美全面、全员、全流程的风险治理系统，资产量量平稳向好。根据财报，自2007年上市以来，宁波银行不良率始末连结在1%以下，是独一一家持续15年不良率低于1%的A股上市银行。

授信审批上，宁波银行借助数字化模子，强化授信政策传导和施行，准确牵引前台营业。风险预警上，公司借助风控模子系统，构成全流程风控支持，及时预警和处置风险。公司依托金融科技支持，继续强化风险治理数智化程度，修建和完美全方位、全流程、全笼盖的风险治理系统，确守旧住银行运营的风险底线。

在规模和效益稳步增长的同时，宁波银行的资产量量继续向好。截至2022岁暮，公司不良贷款余额为78.46亿元，不良贷款率为0.75%，同比下降0.02个百分点，陆续连结行业较低程度。

根据wind，2020年一季度至2022年四时度，宁波银行、城商行和贸易银行的不良率庇护在0.75%至0.79%、1.37%至2.08%和1.44%至2.22%。

通过营业拆分，宁波银行对公营业不良率普及较低，此中造造业、租赁和商务办事业不良率别离为0.39%、0.13%；而或受疫情影响，零售营业不良率较往年上升0.15个百分点至1.39%。

过期90天以上的贷款余额53.21亿元，占比0.51%，较上岁暮下降0.03个百分点，拨备笼盖率504.90%，优良的资产量量和坚实的风险抵御才能为公司高量量办事实体经济供给了保障。

宁波银行授信政策内容包罗资产设置装备摆设战略、量量掌握目标、集中度目标以及授信投向政策、客户准进政策等，并连系本地情状制定区域授信施行细则，表现差别区域授信政策的差别性，使政策更切近市场。

根据地区划分，截至2022末，宁波银行贷款次要投放于浙江和江苏地域，贷款金额别离占全行贷款总额的64.33%、22.60%。各区域不良率连结平稳，浙江、江苏和上海地域不良贷款金额别离为48.80亿元、16.39亿元、4.65亿元，别离占全行不良贷款总额的62.20%、20.89%、5.93%。

图2：2020Q1-2022Q4宁波银行与行业均匀不良率

材料来源：wind，零壹智库

注：统计时间截至2023年4月11日

03

围绕数字化转型，晋级电子渠道

跟着金融科技的深化开展，客户的金融办事需求不竭改动，银行的办事形式和思维形式也在不竭调整。

2022年，宁波银行围绕机构客户数字化转型的治理需乞降办事场景，发扬金融科技优势，不竭晋级伶俐系列金融生态办事计划，陆续强化机构营业总分收行联动系统，深进推进机构营业数字化、专业化、综合化运营。

2022年，宁波银行施行各类数字化项目435个，实现了省、市、区多项营业资格准进以及重点客户协做，有效带动机构客户资金流提拔，助力全行欠债营业稳重增长。截至2022岁暮，公司机构营业存款达1911亿元。

为深进推进数字化转型，进步数字化运营才能，公司以手机银行APP、网上银行、微信银行为触点，不竭拓展金融办事的广度与深度，提拔综合金融办事量效。关于APP，公司勇敢施行伶俐银行战术，围绕“用专业创造价值”定位，陆续晋级、不竭迭代宁波银行APP。

2022年，宁波银行继续敌手机银行停止了15次差别水平的改版晋级，优化了一些交互体验及功用体验，如凸起信誉卡及理财功用，融进年轻人重视的带有社交互动元素内容等。

截至2022岁暮，宁波银行APP用户数738万，较上岁暮增长29%，月活用户较同期增长29%。零壹智库发布的《手机银行数字合作力排行榜TOP 100》展现，2022年，宁波银行整体数字合作力在100家银行中排在第14位，居于中小行及城商行首位。

小我功用方面，宁波银行APP首批上线小我养老金营业，推出从开户、缴存、投资到收取的全周期办事；晋级财产开放平台，为客户供给智能、个性、贴心的财产陪同办事。

企业功用方面，宁波银行继续推进线上交易挪动化历程，实现超90%交易的挪动化；进一步推进收付款、票据、外汇、投融资等核心功用晋级；推出会员中心、分行专区等。

关于网上银行，2022年度，公司对峙产物建立、客户运营双线并行的开展战略，继续推进网上银行产物晋级，不竭拓宽办事场景、提拔办事程度。公司接进定额票据系统，不竭提拔营业打点体验；围绕外汇全生命周期治理，推出汇率治理驾驶舱，单一窗口汇款等功用；晋级企业客户同一营销中心，丰富活动模板和权益库，晋级会员系统。

2022岁暮，宁波银行对公电子渠道客户数达45.97万户，同比增长16%；交易笔数达3132万笔，同比增长9%；交易金额达20.5万亿元，同比增长13%。

此外，公司继续完美其微信银行平台运营才能，为客户供给全方位的金融办事。截至2022岁暮，宁波银行微信公家号存眷客户数415万户，较上岁暮增长33%。

04

结论

2022年，宁波银行积极贯彻落实国度战术摆设，撑持实体经济转型开展，发扬本身专业优势，加大对民营小微企业、造造业企业、进出口企业、居民财产治理等重点范畴的撑持投进力度；鞭策ESG建立，摸索将ESG理念与银行开展战术、运营治理相合成，构建鞭策银行高量量开展的内生动力，为客户、员工、股东和社会创造更多价值。

宁波银行勇敢不移地施行“大银行做欠好，小银行做不了”的运营战略，深耕优良运营区域，聚焦大零售和轻本钱营业的拓展，继续加强四大核心合作力。

截至2022岁暮，公司凭仗“总资产约为2.37万亿元、公司净息差达2.02%、不良率仅为0.75%”等亮眼数据，向业界展示出标杆城商行的品牌形象。

展看将来，宁波银行将开启2023-2025年新一轮三年规划的施行周期。公司将继续聚焦关键范畴、细分行业、资金端口，办事好实体经济的需求；进一步提拔银行营业拓展与运营治理的水准，积存细分市场的比力优势。

同时，加快科技转型，赋能运营治理，对峙伶俐银行开展战术，深化开放银行核心优势，聚焦数据、算法、算力，夯实数字化运用的底层科技根底，加强手艺中台、数据中台才能，夯实数据根底，加快系统迭代晋级。