小我养老金轨制施行4个月：四大类型产物共654款 渠道不顺畅让选购有点难

本报记者 冷翠华

在北京工做的墨晴(化名)开立了小我养老金账户，也在某银行开立了资金账户，她想买国民养老的一款小我养老金保险产物，不外她发现，最初一步走欠亨，买不了。

小我养老金轨制启动施行4个月以来，相关金融机构积极开展投资者教导，丰富投资产物，可投资产物继续扩容。不外，在现实运做中，目前还面对一些问题。例如，《证券日报》记者在摘访中领会到，很多人开立了资金账户，比及想购置产物时却发现未必能买到本身想要的。

对此，业内人士认为，可探觅打通参与小我养老金的最初一步。

产物继续扩容

小我养老金轨制是健全多条理、多收柱养老保险系统，标准开展第三收柱养老保险的重要行动。中心财经大学中国精算科技尝试室主任陈辉对《证券日报》记者表达，从我国第二收柱和第三收柱的现实情况及国际体味来看，小我养老金和小我养老金产物才是将来开展的重点，特殊是小我养老金产物。

金融机构积极推进小我养老金营业。从小我养老金可投资产物库来看，四大类产物继续扩容。记者根据国度社会保险公共办事平台、中国银保信等平台数据不完全统计，截至3月24日截稿，契合规定的四大类金融产物共654款。此中，储蓄类产物465款、基金类产物143款、保险产物25款、理财富品21款。

3月2日，人社部副部长李忠在国新办”就业和社会保障工做”情状发布会上表达，往年岁尾，小我养老金轨制在36个先行城市和地域启动施行。施行3个月以来，参与人数已经到达2817万人。

“参与小我养老金，不只能够享受税优，还相当于每个月强逼为本身存一笔钱，所以往年岁尾我就参与了，比来停止个税年度汇算时已经停止了扣除。”张青(化名)对记者表达。

购置渠道尚不顺畅通

根据《小我养老金施行办法》，小我养老金实行小我账户造，缴费完全由参与人小我承担，自主抉择购置契合规定的金融产物，实行完全积存，享受税收优惠。理论上，参与人能够根据本身的投资偏好自主抉择投资产物。但从记者的查询拜访来看，目前，参与人要实现实正的自主选购还存在一些“堵点”。

据墨晴介绍，她开户的银行APP小我养老金专区目前能够投资的产物仅有两类：一类是存款有3种差别期限的产物；另一类是基金有75只，但并没有她想购置的投资产物。该银行客服人员表达，目前保险产物和理财富品还没有上线，暂时还没有上线时间表。

那么，墨晴能否间接从保险公司购置她想要的那款投资产物呢？颠末征询后，她得到的谜底是：暂时不克不及。

据国民养老客服人员介绍，消费者能够通过两种体例购置其小我养老金产物：一种是通过官微在线上购置，目前只撑持在工商银行、交通银行等9家银行开户的小我养老金账户购置；另一种是通过银行在线下购置，目前能够购置的银行共有11家。但遗憾的是，无论哪种购置体例，目前都没有包罗墨晴开户的那家银行，因而，墨晴暂时无法购置其看中的投资产物。

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另一位受访者高岗(化名)向记者展现了招商银行APP的小我养老金专区。记者看到，四大类小我养老金产物皆已上架，但数量比力少。例如，截至3月24日，小我养老金产物一共仅有4款。

目前，工商银行、建立银行、中信银行、北京银行等银行APP推出小我养老金产物的情状纷歧样，整体来看，基金产物上架数量较多，投资产物上架数量较少。

从保险公司自营收集平台看，中国人寿、承平人寿、国民养老、新华保险等险企已经在自营平台开设小我养老金营业专区，部门开通了投保功用。不外，同样的问题是，自营平台撑持的可用于付出的银行小我养老金资金账户非常有限，假设保险公司和银行系统没有对接上，参与者照样无法投保。

摸索同一销售平台可能性

部门受访者对记者表达，开通了小我养老金资金账户却无法购置本身想要的投资产物，那在必然水平上影响了投资者消费体验。

“钱已经存进往了，但没法购置我想要的产物，如今可选的产物比力少，并且一旦购置期限也比力长。所以，那笔钱目前还趴在账户里。”墨晴表达。

高岗则是开通了小我养老金资金账户但还没有存钱进往，此中一个原因也是觉得目前银行APP上可选产物还比力少，另一个原因是还想看察一下那些产物的投资收益率情状。

业内人士认为，小我养老金总产物数量多，但消费者感应可选产物较少，与目前小我养老金的销售形式有关。

陈辉表达，从消费者角度看，在银行APP或者同一平台购置小我养老金最简双方便，但目前并没有同一的销售平台，次要是银行在代销各类产物，其他金融机构贫乏动力往主动销售，那也就呈现理论上的自在选购难以落地，参与人现实能买到什么产物，次要看各金融机构之间的对接情状，等待后期能够摸索一种途径，让参与者实现实正的自在选购。

中国社会科学院社会开展战术研究院研究员、世界社保研究中心秘书长房连泉对《证券日报》记者阐发称，目前，小我养老金产物次要依靠银行代销，但银行销售的养老金产物未实现全笼盖。他定见，完美小我养老金国度公共办事平台信息系统，并同一与金融机构停止链接，在该平台不只能查询所有投资产物，并且是小我养老金产物“超市”，消费者能够通过差别渠道实正自在选购。（证券日报）