新网银行净利明显下滑 信贷产物遭赞扬
4月7日，四川新网银行股份有限公司（以下简称“新网银行”）第三大股东红旗连锁披露的年报展现，往年，新网银行总资产同比增加48.5％至848.2亿，营收同比增加38％至36.44亿的同时，回母净利润下滑25.82％至6.81亿元。
根据该行2023年同业存单发行方案，截至往年三季度末，该行不良率上升的同时，拨备笼盖率下降，本钱充沛率更是下滑了3.48个百分点。
不行如斯，该行还因贷款治理失慎遭到监管惩罚。
01
回母净利润下降26％
公开材料展现，新网银行于2016年12月28日正式开业，由新期看集团、小米、红旗连锁等股东倡议设立，是获批成立的全国第七家民营银行，也是全国四家互联网银行之一，四川首家民营银行。
做为一家民营银行，新网银行没有设立线下网点，而是完全通过互联网停止金融办事。
4月7日，新网银行第三大股东红旗连锁（002697.SZ）披露了该行部门2022年目标情状。
数据展现，截至2022岁暮，新网银行总资产打破800亿元至848.20亿元，较2021岁暮的571.16亿元增长48.50％；股东权益由2021岁暮的57.54亿元增加至64.34亿元。根据红旗连锁的持股比例及管帐处置办法（权益法）不难推出新网银行的相关目标（见下图）。
展开来看，功绩方面，2022年新网银行实现营业收进36.44亿元，同比增长37.98％，回母净利润6.81亿元，同比下滑25.82％。
关于2022年新网银行利润明显下滑，红旗连锁在年报中阐明称，2022年，新网银行对峙“数字普惠”定位，积极落实政策导向，全力投进惠企利民纾困动作，加大减费让利力度，加快小微信贷投放和办事撑持，资产规模显著增长并按较高原则计提了预备。”
简言之，关于新网银行净利润下降，官方阐明为“减费让利”和“较高原则计提”。
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02
高额利钱引发赞扬
大量公开信息展现，新网银行的几款主打贷款产物利率飙升，更因而继续引发借钱客户的赞扬。
举例来说，公开信息展现，官方材料展现，好人贷是一款针对小我用户的互联网小额信贷产物，固然好人贷声称“好借、好还、好省心”，年利率更低低至7.92％，但据多名消费者透露，好人贷的现实年利率在20％摆布，远高于国度规定的更高年利率15.4％。
另据公开信息，新网银行小微贷产物好商贷利率上限由本来的5.4％-18％升至5.4％-24％。
知恋人士透露，此前好商贷利率并没有那么高，突然间部门商户贷款利率飙升。3月14日，有用户在黑猫赞扬上匿名控诉新网银行高额利钱。该用户称，“在来分期平台借新网银行的钱，其时借了2万多，还的时候酿成了3万多。整整多出1万元利钱，那就是高利贷。” （见下图）。
针对好商贷息费上涨情状，新网银行工做人员曾表达，“好商贷利率区间为5.4％-24％，根据用户天分风险订价，详细以最末评估成果为准。”然而至于费率能否上调、何时上调，该工做人员未明白表达。
近年来监管层出台多项政策，要求金融机构减费让利撑持实体经济开展，出格是强化对普惠小微群体信誉贷款撑持，而新网银行小微贷利率曲逼24％，似乎与监管政策导向不符的同时，与 其第三大股东红旗连锁在年报中表达的，“对峙‘数字普惠’定位，积极落实政策导向，全力投进惠企利民纾困动作，加大减费让利力度，加快小微信贷投放和办事撑持”的说法也有些“各走各路”。
截至4月11日，在黑猫赞扬平台上搜刮“新网银行”，赞扬内容多达4969条，此中次要以“高额利钱”和“暴力催收”为主，黑猫赞扬平台展现，有用户表达遭到差别水平的威胁与恫吓，“新网银行催收手段很恶劣”（见图）。
当然，单凭用户“暴力催收”的描述无法间接界定性量实伪。不外，北京普胜达律师事务所刑民穿插法令事务部主任、郭永满律师告诉《投资者网》，“根据《关于打点施行“软暴力”的刑事案件若干问题的定见》，银行方面通过德律风、短信等体例威胁、恫吓持卡人对其停止催收，或利用“唤死你”等体例频繁致电催收，可能构成通过信息收集或通信东西施行的“软暴力”立功手段，进而构成响应的立功行为。”
他同时认为，界定暴力催收次要看：能否用“唤死你”对告贷人以及告贷人的家人停止德律风轰炸催收，或者在早上8点至晚上9点以外的时间以打德律风、发短信的形式催收超越3次，能否获取告贷人家人、伴侣的联络体例、住址后，组织3人以上上门催收，上门之后不表白任何身份，就坐在告贷人家中对其本人以及家人、伴侣各类威胁、恫吓，停止人身进攻以及口头欺侮等等。
郭永满表达，从刑事责任的角度看，暴力催收不法债务的行为严峻进犯了债务人人身、财富权力，针对此类违法立功活动，《刑法批改案十一》增加了催收不法债务功，针对暴力的催收行为更高可处三年以下有期徒刑、拘役或者管束，并处或者单惩罚金。
从银行业监管的角度看，银行等金融机构或其拜托的第三方机构对信誉卡持卡人施行暴力催收的，同样有可能构成催收不法债务功。同时，如银行方面不法出卖、获取公民小我信息，情节特殊严峻的，可能因涉嫌进犯公民小我信息功，更高可处三年以上七年以下有期徒刑，并惩罚金。
03
“较高计提”下不良率上升
数据展现，新网银行的不良率从2021年的1.05％攀升至2022年三季度的1.38％，拨备笼盖率则从2021年的345.14％下降至231.60％。
若此前红旗连锁表述的该行往年“以较高原则计提”失实，那么在此根底上该行不良率攀升了0.33个百分点，能否阐明其新增贷款量量堪忧？
与此同时，该行本钱充沛率大幅下降，由2021年的15.26％下降至2022年三季度末的11.78％，本钱消耗较快（见下图）。
往年，新网银行还因贷款治理失慎被监管惩罚。
2022年4月，新网银行因违背信誉信息摘集、供给、查询及相关治理规定等违法违规行为遭央行罚款20万元。
2022年8月，银保监会对新网银行罚款199万元 ，新网银行的违法事实包罗： 未按要求向监管部分陈述严重风险事务； 公司类贷款贷后治理不尽职、贷款资金被调用； 小我贷款“三查”渎职、贷款资金被调用，违规转嫁运营成本； 汽车贷款贷前尽职查询拜访不到位，严峻违背审慎运营规则。
虽然红旗连锁在年报中填补到，“跟着经济回热、市场苏醒，信贷需求增长，2023年一季度，新网银行各项目标陆续全面向好。”但是内控治理问题仍值得重视。
来源：投资者网