聚焦两会｜全国人大代表程蓓：建立普惠金融大数据中心 破解中小微企业融资难题
央广网长沙3月8日动静（记者唐丽丽 通信员郑双）中小微企业融资难融资贵持久以来遭到各界的普遍存眷，且囿于传统金融形式需抵押、重担保的局限，及银企信息不合错误称的现实，中小企业的融资难题暂未得到底子性处理。
全国人大代表程蓓（央广网发 财信金控 供图）
针对那一问题，全国人大代表，湖南财信金控集团（以下称“财信金控”）党委书记、董事长程蓓定见，可由国度相关部委以社会信誉系统建立为挠手，成立“以企业银行账户为核心、以付出结算为手段、以出入流水数据为根底、以金融科技为驱动”的企业出入流水大数据平台，同步结合全国一体化融资信誉办事平台、数据交易所，配合组建涵盖企业、金融、政务、市场等多方数据的普惠金融大数据中心，深度发掘企业账户出入流水大数据并叠加政务、市场等数据，通过专业东西来停止精准风险评级并授信，以破解中小微融资难融资贵问题。
具备较强可行性和必然实操积存
程蓓表达，那种“金融+数据”的形式现实上已具备较强的可行性和必然实操积存。近年来中心不竭完美顶层政策设想，为通过金融科技的手段运用企业出入流水大数据来处理中小微融资难题打下了坚实的政策根底。
在企业层面，中小微企业的开展形式正在发作深入改变。生态情况从单一化向链式圈式化转化，资产构造从重资产向轻资产转化，财产范畴从传统财产向立异型新兴财产转化，本身天分从主体信誉向交易信誉转化。
那一系列的改变让企业对金融需求发作了严重改动，企业实在价值画像能够通过多维度的大数据信息撑持验证，鞭策了金融产物和办事的立异。
而中小企业本身数字化转型，也为金融企业配套响应的立异型金融产物，如基于交易信誉的“流水贷”产物，基于应收、应付账款数据的赐与链贷款产物等，奠基了数据与手艺根底。
“此外，在手艺层面，基于大数据赋能，精准企业风险画像、齐全财产视图，在金融科技范畴已经有胜利落地。好比在消费互联网范畴，操纵小我收付信息供给金融办事的形式已经比力成熟。那么，在财产互联网范畴，我们定见尽快成立起以企业出入流水信息为核心的金融大数据办事形式，能够快速复造消费互联网范畴高效率、低成本的普惠金融体味，”程蓓表达。
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据悉，做为拥有金融全派司的湖南省独一省级处所金控公司，财信金控在优化中小微企业融资情况、开展普惠金融方面不断积极摸索，包罗鼎力开展赐与链金融营业，为三一重工等财产链上下流中小微企业供给融资，运营“潇湘财银贷平台”，为小微企业发放免抵押、低利率的纯信誉贷款，建立“省企业综合融资信誉办事平台”，上线并运营“湘易办”超等末端，立异运营好湘潭续贷中心，为中小微企业供给低成本续贷资金，并积极筹建“财信全省续贷中心”，将办事范畴扩展到全省，重组并设立湖南省独一省级国有征信公司——湖南征信，围绕“信息-信誉-信贷”的主线，为各类金融机构、类金融机构、企业事业单元、政府等相关机构供给企业征信产物和办事等。
可出力成立普惠金融大数据中心
那么，该若何成立普惠金融大数据融资形式，程蓓定见，可出力成立普惠金融大数据中心。
她表达，企业的消费运营活动均需通过资金实现，而资金活动又需通过银行账户系统来实现，因而，全面整合企业分离在各金融机构的出入流水数据能够在必然水平上反映企业的消费运营情况，进步长尾客户征信数据完全性，关于银行授信决策具有较高的参考价值。定见由国度相关部委以社会信誉系统建立为挠手，成立“以企业银行账户为核心、以付出结算为手段、以出入流水数据为根底、以金融科技为驱动”的企业出入流水大数据平台，同步结合全国一体化融资信誉办事平台、数据交易所，配合组建涵盖企业、金融、政务、市场等多方数据的普惠金融大数据中心。
考虑该项工做的复杂性，程蓓定见发扬湖南做为全国算力策源地的优势，借助《长江中游三省协同开展工做机造》，基于各自的省级征信平台，运用区块链等手艺牵头在鄂湘赣三省先行停止试点。
“同时，可将普惠金融大数据纳进征信监管，完美监管‘沙盒’机造。固然整合企业出入流水等金融大数据，对识别和提防信誉风险具有严重意义，能够从底子上处理小微企业信息缺失问题，但是目前尚欠缺整体的运营监管机造。”程蓓表达。
由此，她定见，通过完美监管沙盒，搭建“政府主导+多方参与”运营机造，由政府监视数据赐与，第三方运营平台治理，企业、金融机构配合参与，在监管的同一批示下，将普惠金融大数据视为传统借贷信息之外的征信“替代数据”，参照《征信营业治理办法》的要求纳进监管，赋能金融提量增效，促进市场公允，助力信誉系统建立。
此外，她认为，还需同步撑持中小微企业数字化转型，推进财产数字化，那包罗完美顶层设想，在财产、科技、财务、人社、税务等系统全方位撑持中小企业数字化转型。关于在本身数字化方面投进到达必然量的企业，定见国度可出台税费专项附加扣除、引导培育提拔数字化领军企业、奖补数字办事平台建立、撑持数字财产园区开展等政策针对性撑持，鞭策资本变资产、资产变本钱，全力鞭策中小微企业财产数字化历程。