《中国金融》｜绿色金融变革立异试验区建立停顿及体味
做者｜中国人民银行研究局课题组
文章｜《中国金融》2023年第6期
2017年6月，经国务院附和，人民银行、开展变革委、财务部、情况庇护部、银监会、证监会、保监会在浙江、江西、广东、贵州、新疆五省（区）的八个城市（新区）开启了为期五年、各具特色的绿色金融变革立异试验。颠末五年的理论，五省（区）八地绿色金融变革立异试验区（以下简称试验区）对峙以习近生平态文明思惟为批示，完全、准确、全面贯彻新开展理念，足够发扬先行先试、示范带头感化，鞭策绿色金融在全社会逐渐实现从蓝图和理念到理论和动作的逾越。
绿色金融变革立异机造不竭健全
部分协同高效工做。人民银行会同相关部分第一时间就落实《关于构建绿色金融系统的批示定见》造定分工计划，明白预期功效和进度安放。各部分协做出台一系列撑持绿色金融开展的政策行动，初步成立起跨部分、跨机构协同工做和信息共享机造，同时，足够发扬金融撑持绿色低碳开展的资本设置装备摆设、风险治理、市场订价三大功用，成立其实不断完美绿色金融“五大收柱”。
试验区各级党委政府高度重视。各试验区别离成立由本地党政负责同志担任组长的指导机造，造定试验区建立道路图和配套施行细则，成立工做督盘问效机造，全方位强化鼓励约束，为试验区建立供给强有力的组织保障和优良的轨制情况。浙江湖州在各试验区中率先出台《湖州市绿色金融促进条例》，以处所立法促进绿色金融变革行稳致远。
各试验区互相进修借鉴。人民银行鞭策成立由各试验区轮流担任主席的试验区联席会议轨制，已先后在浙江湖州、广东广州、贵州贵安新区、江西赣江新区召开四次试验区联席会议，为试验区常态化交换和体味复造妥帖供给了有效路子。
金融机构积极参与。越来越多的金融机构通过设立绿色金融事业部或专营机构、造定绿色金融转型规划、立异绿色金融产物和办事、开展碳核算及情况信息披露、先行先试绿色金融原则、积极参与绿色金融国际协做等多种体例扎实促进试验区绿色金融开展。中国工商银行造定专项撑持政策，按期召开试验区专题会议。中国银行在浙江湖州、广东广州等地推出多个绿色金融特色产物。中国建立银行安放专项资金，设立绿色金融专营机构，全面撑持试验区建立。中国人民财富保险股份有限公司在浙江湖州落地全国首单“保险+办事+信贷”绿色建筑性能保险，立异推出“平安消费+情况污染防治”的“安环险”衢州形式。
专业智库撑持机造不竭完美。中国金融学会绿色金融专业委员会、中国情况科学学会天气投融资专业委员会、“一带一路”绿色投资原则、全球绿色金融指导力项目、“一带一路”银行间常态化协做机造等绿色金融研究机构和行业组织通过开展课题研究、组织绿色金融培训、撑持中外金融同业交换等，为试验区建立供给了较为足够的智力撑持。浙江湖州、广东广州、江西等地还自建或与研究机构合办了绿色金融研究院。
为我国绿色金融系统的构建和开展发扬引领感化
参与构建多条理绿色金融原则系统。试验区先行先试绿色金融国度原则和行业原则，连系处所现实发布33项绿色金融处所性原则，那些处所性原则成为绿色金融国度原则和行业原则的有益填补。
不竭提拔情况信息披露才能和量量。人民银行牵头构建金融机构情况信息披露框架，并在试验区率先落地。浙江湖州和衢州实现全市域银行业金融机构情况信息披露全笼盖，江西实现处所法人城市贸易银行情况信息披露全笼盖，广东组织粤港澳大湾区内8市（区）13家法人银行集中、公开披露情况信息，贵州组织银行业、证券业、保险业等118家金融机构披露情况信息，新疆哈密、昌吉、克拉玛依实现法人银行、财政公司等金融机构情况信息披露全笼盖。浙江湖州率先利用绿色金融信息治理系统，实现金融治理部分与金融机构间信息共享，并将相关理论妥帖至长三角地域，提拔了金融机构情况信息披露量量和监管有效性。中英金融机构情况信息披露试点深进推进，试验区有4家金融机构自主参与。
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强化绿色金融鼓励约束。人民银行将契合前提的绿色贷款和绿色债券纳进货币政策合格量押品范畴，在全国范畴内全面开展金融机构绿色金融评判工做，截至2022年9月末，累计为试验区供给再贷款撑持1567.34亿元。浙江湖州在试验区建立期内每年安放10亿元绿色金融变革专项资金，对绿色金融产物立异、绿色企业上市、绿色金融高端人才等赐与奖励或补贴。江西、新疆克拉玛依摸索开展绿色票据再贴现营业。浙江湖州、贵州贵安新区积极摸索绿色金融范畴“货币+财务”政策鼓励机造，足够发扬货币政策和财务政策合力。
立异多元化绿色金融产物和办事。截至2022年9月末，围绕小微企业绿色转型，浙江湖州立异推出“绿色园区贷”，95个工业园区、1200余家企业受益。围绕情况污染防治，浙江衢州初创生猪保险及病死猪无害化处置联动形式、“安环险”风险减量治理形式，参保企业变乱率下降82%。围绕破解“垃圾围城”、助力“无废城市”建立，广东广州立异推出以企业收取的垃圾处置费和电费的将来收益权为量押的贷款。围绕绿色新基建，贵州贵安新区运用银团贷款撑持以绿色数据中心为代表的绿色低碳新基建，打造全国金融根底设备集聚地。围绕绿色农业增产增收，新疆昌吉立异“苗木价值+应收账款增信”轮回贷款形式。围绕医药研发立异，江西赣江新区初创中医药研发费用缺失保险。围绕新能源企业融资，新疆哈密和克拉玛依推出可再生能源补助确权贷款。围绕金融科技赋能，浙江湖州打造“绿贷通”金融综合办事平台，截至目前，已累计搀扶帮助3.7万余家企业获得银行授信4600多亿元。新疆昌吉成立绿色小额农户贷款治理系统，构建绿色农业贷款风险防控系统和绿色财产可逃溯大数据系统。
为绿色金融国际协做奉献生动理论。浙江湖州的4个绿色金融立异案例被保尔森基金会收录，安吉农商银行、九江银行签订结合国《负责任银行原则》，湖州银行、贵州银行公布摘纳赤道原则。浙江湖州组织或会同国际机构举办绿色金融活动11次，特许金融阐发师（CFA）协会在湖州设立考点。广州试验区荣获国际金融论坛（IFF）“2020绿色金融特殊奉献奖”。贵州贵安新区在历届生态文明贵阳国际论坛和中国国际大数据财产展览会等国度级、国际性会议中继续举办绿色金融顶峰论坛。广州、深圳、香港、澳门有关团体成立粤港澳大湾区绿色金融联盟，鞭策粤港澳大湾区绿色金融市场互联互通。
试验区建立获得预期效果
绿色金融赐与提量增量。一是试验区以绿色金融变革牵引金融赐与侧构造性变革，金融资本设置装备摆设愈加绿色化和实体化。2018年至2021年，试验区绿色信贷年均增长21.03%，高于试验区全数贷款均匀增幅5.59个百分点。截至2022年9月末，试验区绿色贷款占全数贷款的比重为12.58%，超越全国绿色贷款占全数贷款比重的均匀程度2.93个百分点。二是试验区绿色金融办事的精准度、笼盖面、普惠度继续提拔。浙江衢州摸索创建县域经济绿色普惠开展指数评判系统。广东广州立异汽车行业绿色赐与链金融，缓解财产链上中小企业融资难题。三是试验区成立金融风险提防处置和化解机造，牢牢守住不发作系统性金融风险的底线。广东广州、江西赣江新区开发建立收集科技监管平台，实时监测处所金融机构营业情况。贵州贵阳和贵安新区打造全国首个绿色金融法庭。浙江湖州设立绿色金融纠纷调和中心，助力处理绿色金融纠纷。截至2022年9月末，试验区绿色贷款不良率均低于本地全数贷款均匀不良率，总体绿色贷款不良率为0.09%。
经济绿色转型提速带动生态文明建立提量。试验区对峙绿色金融与绿色智造合成，有力促进经济绿色转型和生态文明建立。绿色金融“湖州形式”在第26届结合国天气改变大会纪录片《2021年全球动作倡议——天气改变》中展示。在全国人大环资委、全国政协人资环委、生态情况部等部分组织的第十一届中华情况奖评选表扬活动中，浙江衢州代管的山河和广东广州花都区梯面镇人民政府获评中华情况优良奖（城镇情况类）。江西赣江新区建立“留鸟小镇”，打造金融撑持生物多样性庇护的“江西样本”。浙江衢州成为全国独一一个国度级轮回经济试点示范大满贯的地级市。“江西省推行绿色金融变革促进绿色经济稳步开展”被列进国务院第八次大督查典型体味做法。广东广州获邀在结合国向全球分享中国城市绿色开展和绿色金融体味。江西和贵州相关做法被列进《国度生态文明试验区变革行动和体味做法妥帖清单》向全国妥帖。新疆积极推进“大美新疆”建立，讲好绿色金融故事，为经济社会开展及长治久扎营造优良情况。
绿色金融与普惠金交融成开展。试验区围绕村落复兴、推进配合丰裕，立异开发一系列增加农户获得感的产物。浙江湖州立异白茶低温气象指数保险等绿色农业保险品种，保障茶农增收的不变性。广东广州以绿色金融撑持生猪养殖，实现“保险+期货+银行”项目落地，不变生猪市场赐与，修建价格颠簸防线。江西赣江新区推出柑橘“气象+价格”保险，为保障果农综合收益供给撑持。贵州设立绿色财产扶贫投资基金，实现绿色财产基金与金融机构投贷联动。新疆昌吉立异“棉花保险+期货”形式，搀扶帮助棉花种植户合理躲避市场价格颠簸风险。2017年至2021年，试验区（不含江西赣江新区）农村居民可收配收进年均增长8.9%。2020年至2021年，五省（区）八地农村居民可收配收进增长9.91%。
稳妥有序推进碳达峰碳中和工做获得新效果。试验区以碳达峰碳中和目标为导向，严厉掌握高耗能、高排放、低程度项目信贷规模。部门试验区在碳金融、碳账户、碳汇项目等方面停止立异。截至2022年11月末，浙江衢州在全国率先成立碳账户系统，成立碳账户233.4万个，发放碳账户贷款59.7亿元。广东广州立异碳排放权抵押融资，截至2022年9月末，融资额超越9617万元，累计成交配额达2.11亿吨，总成交金额达54.22亿元。浙江湖州做为全国首个绿色建筑和绿色金融协同开展试点城市，依托“碳效码”开发系列产物，截至2022年11月末，新增撑持低碳开展的授信9.86亿元。截至2022岁暮，新疆昌吉基于工业企业碳账户开展融资形式立异，克拉玛依小我碳账户系统笼盖10万人以上。江西赣江新区推出碳中和基金，为碳汇市场注进20亿元投资资金，推出包罗10余项绿色生活办事功用的低碳生活微信小法式。贵州贵阳和贵安新区出力打造“丛林碳库”（现有丛林年固碳总量达344.7万吨），并积极推进国度绿色数据中心试点建立。广东广州推出碳账户与赐与链金融相连系的“绿色碳链通”融资形式，根据碳强度对赐与链上企业实行差别化融资。
新起点再动身
五年来，试验区积极稳妥推进绿色金融变革立异工做，在造定试用绿色金融原则、完美金融机构情况信息披露、强化政策鼓励约束、立异绿色金融产物和办事、普遍开展国际交换等方面获得较好效果，为完美绿色金融办事系统、鞭策本地和全国绿色金融开展、助力经济绿色低碳转型发扬了积极感化。适时完毕试点，试验区有进有出，有利于有序推进区域绿色金融变革开展。完毕试点不是五省（区）八地绿色金融工做的起点，而是新起点。
积极鞭策试点体味复造妥帖。人民银行将会同有关部分陆续批示和撑持各地摸索各具特色的绿色金融开展与变革立异途径，确保五省（区）八地完毕试点后工做力度不减。对峙金融治理次要是中心事权、处所金融监管为有效填补的原则，鞭策绿色金融处所立法，加强绿色金融司法保障，固化妥帖试点体味。鼓舞试验区中的国度级新区与省会城市合成开展，更好地提拔金融机构的绿色金融办事量效。鼓舞试验区在本省（区）具备前提的处所率先复造妥帖成熟体味。加强绿色金融鼓吹引导，实在提防“洗绿”“漂绿”风险。
适时启动试验区晋级扩容工做。科学构建试验区晋级的评估目标系统，撑持试验效果凸起的试验区继续深进开展绿色金融变革立异。鞭策绿色金融原则及立异办法在试验区先行先试，撑持成立高原则绿色项目库并鼓舞实现互联互通。对峙“东中西统筹推进、南北方协调开展”的构想，抉择一批能承担严重变革立异使命、撑持国度严重区域开展战术的地域，以点带面陆续开展绿色金融变革立异试验，鞭策构成全方位绿色金融变革立异开展新格局。
深化绿色金融国际协做。鼓舞试验区加强国际交换，奉献更多“中国计划”，进一步提拔国际社会对我国绿色金融政策、原则、产物、市场的承认度。 ■