不愧是大湾区！全面通关后，那事更火了

做为国度专供粤港澳大湾区小我投资者的一项投资理财新渠道 “跨境理财通”（WMC）乘着国度政策之东风，落地粤港澳大湾区已有一年多时间。近日渣打银行与香港投资基金公会圆满举的粤港澳大湾区跨境理财通投资者教导论坛 吸引了近500人参与,反应强烈热闹。

（粤港澳大湾区跨境理财通投资者教导论坛深圳场嘉宾合影）

据现场查询拜访数据展现，98%参与者通过参与活动提拔了WMC的产物认知；90%参与者对WMC感兴致；73%的人期看之后能够获得更详尽的投资定见。

如斯看来，在香港与内地恢复全面通关后，跨境理财通快速升温，离不开那些小我投资者朝上进步的立场。特殊是在积极“搞钱”的深圳，投资者对“跨境理财通”有着更高的尝鲜度。截至本年2月，深圳辖内累计开立的相关账户达2.1万个，占大湾区“跨境理财通”营业总量的近三分之一。

01

通关后跨境理财通的投资新机遇、新趋向

“跨境理财通”是国度专供粤港澳大湾区小我投资者的一项投资理财新渠道。它的出台，让大湾区的内地居民和港澳居民，末于能够通过正规和便利的渠道，间接购置对方银行销售的产物。重要的是，跨境理财通不只不占小我每年5万美圆的购汇额度，并且产物风险系数多为中初级别。

寡所周知，财产治理需适应当前的市场趋向。在如斯利好之布景下，投资者天然想领会跨境理财通的投资新机遇、新趋向。在此次论坛上，渣打银行北亚区投资总监郑子丰先生分享了他对市场走势的展看。

展看一

进手海外优良债券和相关基金

郑子丰阐发认为，在目前情况复杂多变，还有全球两极化的形势下，当我们中国内地在享受低通膨低融资成本的同时，世界的次要国度都面对着一个配合的挑战：通膨居高不下。带来的新形势是利率趋于十分高的程度。那对投资者而言是一个机遇——能够精挑细选优良的海外主动型的债券基金，出格是投资评级的国债或企业债。

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郑子丰表达，亚洲美圆债是他相对看多的范畴。一个次要原因是超越80%的债券是来自投资评级，那那些债券的价格也不容易因经济遭到较大的影响，因为那些债券的信誉风险是可控的，并且那些亚洲债券的发行公司城市间承受惠于中国的经济重启。

展看二

存眷亚洲除日本以外的股票和相关基金

与此同时，高利率也压低了全球股票的估值，那就供给了时机能够逢低买进优良并且具有长线投资价值的像亚洲除日本以外的股票。看多的原因是渣打重视到：市场的表示跟美圆下行的走势是呈正相关。

据渣打方面揣测，将来6-12个月美圆将会继续地下降，那将对地域的股票成为一个利好的因素。出格是中国海外的股票，具有持久的吸引力。

从行业设置装备摆设的角度来看，相对看多抵御性的板块，像美国的必须品消费、医疗行业等。

中国那边，因为看好本年的经济前景，所以看多增长型的板块，傍边包罗通心办事、非必须品消费。另一个相对看多的，是高股息的股票。在高通膨低增长的宏看前景下，汗青体味告诉各人那类板块会跑赢大市，同时高股息股票也是在多元化资产品种收益战略里十分重要的构成部门。

从投资战略的角度来看，郑子丰认为，在“跨境理财通”的渠道里，个别基金是能够做为十分好的东西，搀扶帮助各人分离投资差别的资产品种，从而做到多元化收取收益。

展看三

摘用多元化资产品种的收益战略

为什么要强调构建一个稳重SAFE的投资战略？那是基于渣打相对隆重的宏看经济的揣度。

渣打认为，虽然美国经济衰退有可能将会在将来8个月之内发作，但他们重视到，战略基金目前十分遭到海外市场投资者的欢送，那傍边次要的原因可能是：如今银行按期存款的利率起头有下降的趋向，而渣打跟踪多资产设置装备摆设的品种的次要成分的收益率，则有显著上升的趋向。那阐明如今仍是一个做分离投资的十分好的时机，为将来抵御风险做好预备。

对此，郑子丰表达，构建一个稳重SAFE的投资根底组合，傍边必需包罗4个要素：锁定好收益； 设置装备摆设在持久价值的资产里面；强化投资组合抵御风险；分离投资，争取更好、最不变的回报。

02

大湾区内地居民若何投资“跨境理财通”

郑子丰认为，做持久投资方案时，要跨地域、跨财产、跨产物品种往做规划，而“跨境理财通”则为此供给了一个十分便当的渠道，可让投资者到达持久资产规划的目标。

大湾区内地居民该若何投资“跨境理财通”？出席论坛的香港金融监管部分的嘉宾别离给出谜底。

据香港金融治理局代理外事部主管邓佩琳密斯介绍：内地投资者假设要参与“南向通”的话，必需契合内地监管机构设定的三个前提：

1、投资者必需是大湾区内地9个城市的常住居民。

2、 必需称心两年以上的投资履历。

3、还需要称心比来三个月家庭金融资产200万或者净资产100万的要求。

假设想开户的投资者，需要在二十多组契合资格、供给“南向通”办事的内地银行和香港银行里停止。那个名单能够到香港金管局或者人民银行广州分行、深圳市中心收行官网上查询。

在“南向通”下，跨境汇款必需以人民币停止。假设投资者期看往投资其他货币计价的产物，能够在香港银行把人民币兑换成其他的货币，然后往购置合资格的理财富品。

据香港证监会投资产物部高级司理林远桓介绍，除了可购置在香港注册、香港证监会承认的公募基金外，投资者也能够在香港的银行往做存款，包罗港币、外币的存款。债券也在合资格的产物范畴里，但林远桓特殊阐明，香港债券不需要经香港证监会的承认或者是批准，但差别的债券有各自差别的交易前提，包罗有差别的销售限造和差别的出场门槛，好比有些债券只向专业投资者销售的，或者有些只承受很多于50万港元的申购。

香港证监会中介机构监察科总监姚燕萍密斯提醒，一般而言，基金或者债券都比力合适想中至持久投资的投资者。但做为投资者要记住的是，先求知再投资，投资者要清晰领会产物的特征和风险，再按小我的情状和风险能够承担的才能往抉择合适本身的产物。假设有疑问时，应主意向银行的销售人员做出查询。

03

供给产物办事才能为何需要渣打如许的国际银行

截至目前，境表里共有64家试点银行可供给“跨境理财通”办事。但基于“跨境理财通”让湾区居民小我资产能够“出海”设置装备摆设那个特征，银行能否拥有丰富的海外投资体味变得至为关键。

据介绍，“跨境理财通”答应“一对多”，意味着合格的外资银行能够跟多个内地的协做伙伴协做。在那个政策下，反而增加了像渣打银行运营“跨境理财通”的办事才能。

渣打银行拥有160年的汗青，有着丰富的海外投资体味，与良多国际出名基金协做多年。而内地银行有着十分强大的银行收集以及丰富的资本，而且对客户有深进的领会。将两边的优势连系在一路，能够带给客户更好的体验，为客户供给更多的抉择。从那个意义上看，渣打“跨境理财通”的办事才能，有着很好的优势。

渣打银行供给的“大湾区财产设置装备摆设计划”中，亦可看到渣打极具市场合作力的产物。

（渣打大湾区中心位于广州市天河区广州环贸中心ICC）

（渣打银行“大湾区财产设置装备摆设计划”）

04

跨境理财通投资小TIPS

透过“跨境理财通”，能够购置到中低风险的在香港当地注册的基金，相当于有一些资产设置装备摆设在海外。在购置那些基金产物时要重视哪些问题呢？富兰克林邓普顿大中华营业拓展副总裁黄贾雯密斯提了三点重视事项：

领会基金过往汗青更大回撤是几很重要。除领会基金的品种，是平衡型的、债券型的仍是货币型基金之外，还要领会本身能够承担的风险。那能够参考它的过往功绩，好比说过往汗青更大回撤有几，本身能不克不及够承担。同时也要大白投资目标是什么，好比期看派息为主仍是等待本钱增值。

抉择基金不克不及只看某一年的回报。能够透过好比渣打银行的网站以及基金公司的网站，往领会详尽的基金信息。比力基金过往的汗青表示，不克不及只看回报（出格是回报很高的年份），而是要往阐发过往良多年，它是因为某一年踩中风口仍是基金司理持久规划的才能、调股才能十分强带来的。

投资体例或可选“定投”。投资赚钱看似很简单，低买高卖就能够了，但是没有人可以挠住绝对的低位，那就可能需要抉择用定投的体例，连结严厉的投资规律。长线来看，可能会有不错的回报。

*须遵照中国及本地法令律例及监管规定，且合格「优先理财」客户专享。供给该项办事的国度和地域可能不时更新，详细以我行规定为准。

*本文中提到的渣打银行均涵盖渣打集团有限公司（Standard Chartered PLC）及其部属的各子公司。

注：

渣打大湾区中心

渣打大湾区中心做为渣打银行投资和开展大湾区战术的重要行动之一，是2020年8月由英国渣打银行有限责任公司、渣打银行（香港）有限公司配合在广州投资的项目。项目在广州环贸中心(ICC)，租赁并建立七层办公室，做为将来渣打集团内部多个实体公司和分收机构办公的场合。目前，渣打全球贸易办事（广州）有限公司和渣打（广州）贸易治理有限公司已经进驻广州环贸中心 (ICC)，那两家公司别离承担渣打集团的全球后台营运，手艺处理计划，科技立异和广州环贸中心办公场合的持有及物业治理本能机能。2021年12月26日，渣打银行广州分行正式进驻。2022年5月10日，渣打公布渣打大湾区中心三期办公室完工交付利用，渣打大湾区中心根底设备建立完成。

温馨提醒：

•本文仅供参考，不构成买卖任何办事或产物的要约或要约邀请。有关办事及产物信息请以相关办事及产物条目为准。本文关于跨境理财通营业的内容可能因相关法令律例及监管要求的更新而改变。

• 上述内容不涉及跨境本色性销售行为，渣打银行（中国）有限公司并不是任何港澳地域银行在内地的代办署理或代表。

• 理财非存款，产物有风险，投资须隆重。产物过往功绩不代表其将来表示，不等于产物现实收益，投资须隆重。

• 基金有风险，投资须隆重。基金的过往功绩其实不预示着其将来表示，基金治理人治理的其他基金的功绩其实不构成基金功绩表示的包管。