兴业银行行长陶以平：科创金融是贸易银行赶考新时代的“必修课”
“若何鞭策科创金融快速开展，是科创金融变革试验区需要摸索的严重课题，也是贸易银行正在理论的重要课题。”4月14日，主题为“金融赋能科创将来”的2023中国科创金融论坛在泉城济南举办，兴业银行行长陶以平应邀出席论坛并做大旨演讲。
党的二十大陈述强调，对峙立异在我国现代化建立全局中的核心地位，加快实现高程度科技自立自强。2022年中心经济工做会议也提出，要鞭策“科技-财产-金融”实现良性轮回。陶以平表达，要襟怀“国之大者”，足够熟悉科创金融是贸易银行赶考新时代的“必修课”。
规划科创金融新赛道
促进“科技-财产-金融”良性轮回
贸易银行做为我国间接融资系统的主体，是围绕立异链和财产链打造资金链，构成“科技-财产-金融”良性轮回的关键一环。开展科创金融，有利于贸易银行实现办事实体经济与鞭策本身高量量开展的“双赢”。
“兴业银行做为国内系统重要性银行，积极办事科创金融开展，义不容辞，责任严重。”陶以平说。早在2010年，该行就推出了办事于高生长型中小企业的“芝麻开花”生长上市方案。前两年，将其晋级为“芝麻开花·科创小巨人”培育提拔方案。2022年，兴业银行积极规划新赛道，进一步将科创金融列进“五大新赛道”，做为办事国度立异驱动开展战术的重要挠手。
往年，该行科创金融贷款增长57％，余额打破3400亿元，此中“专精特新”、科技型中小企业贷款位居同类型银行前列。本年一季度科创贷款余额打破4000亿元，科创客户打破5.7万户。科创金融已成为该行办事实体经济、提拔价值创造的中坚力量和新蓝海。
迭代“软硬件”
以“方程组”逃求科创金融开展更优解
科创企业大多具有轻资产、高手艺、高生长、高风险和高收益特征，其金融办事需求与传统贸易银行办事系统存在必然错位。贸易银行在办事科创企业时，面对着较为凸起的信息不合错误称、风险收益不婚配等痛点和难点。
“面对诸多灾题，我们实在感应，开展科创金融就像求解多元屡次方程，必需多措并举，构成方程组，才气找到更优解。”陶以平认为，贸易银行要迭代“硬件软件”，成立一整套撑持科创金融开展的体系体例机造。
详细来说，要从做好顶层设想、搭好“四梁八柱”进手，做好本身的金融赐与侧构造性变革，在组织架构、网点规划、步队建立、产物办事系统、授信审查评判机造、风险管控、查核评判、问责免责等方面，成立一整套撑持科创金融开展的体系体例机造，将办事传统银行信贷的“硬软件”迭代晋级为办事科创金融的“硬软件”，将间接融资和间接融资有机连系，进步科创企业金融的可获得性。
他以兴业银行为例，介绍了近年来该行为提拔办事科创企业的笼盖面和普惠性，积极成立科创专属审查机造，摸索新的科创企业价值评估形式，从评估企业的汗青功绩到评估企业的将来前景，从评估企业的财政“三张报表”到评估企业的数据“第四张报表”，助力实现“敢贷”、“愿贷”，同时，继续丰富科创金融特色产物系统，勤奋让“知产”变“资产”、“知本”变“本钱”、专利变“盈利”。
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办事“百花齐放”
加强科创金融赐与才能
科创金融变革试验区的设立，初志在于鼓舞立异摸索，鼓舞先行先试。对科创金融而言，因为差别科创企业属性差别较大，其对应的办事形式也应“百花齐放”。“贸易银行应主动摸索，连系本身战术导向、资本天禀优势，打造差别化、特色化的科创金融办事形式，加强科创金融的赐与才能。”陶以平说。
近年来，兴业银行以“商行+投行”形式办事科创企业，做出了积极有益的摸索。该行通过商行与投行的协同共同，丰富办事科创企业的思维、东西和办法，详细表示为研究、科技、风险、协同“四个赋能”。
一是研究赋能。整合多方研究力量，成立“行业专家库”，强化“区域+行业”研究，为科创金融开展供给强有力的研究撑持，准确揣度评估科创企业的价值，做到既融资，又融智。
二是风险赋能。积极摸索数字化风控新形式，立异推出“手艺流”授信评判系统，根据科创企业属性，通过创造专利、科研团队、手艺优势等15个维度察看企业，定量评估客户运营与风险，让手艺本钱与手艺资产转化为可评估的科技信誉资产，目前通过手艺流体例审批金额超1万亿元。
三是科技赋能。积极操纵数字手艺，提拔办事科创企业的才能和效率。该行推出的“兴业普惠”平台，通过整合集团表里各类数据资本，缓解了银企信息不合错误称、对接欠亨畅难题，实现了对小微科技型企业的有效撑持，目前小微科技型企业近50％能够全线上打点营业。
四是协同赋能。加强表里部协同联动，充任市场资本的整合者，一方面以开放银行思维，打造跨市场、跨机构的科创生态圈、伴侣圈；另一方面成立内部投资银行与财产银行的协同机造，打通“投行-资管-财产”的价值链条，使贸易银行成为科技立异资金流、信息流、手艺流和办事流的集聚高地，加强科创金融的整体办事合力。
济南是我国首个科创金融变革试验区，颠末一年多的摸索理论，试验区建立获得阶段性效果。本届论坛由济南市政府与山东省处所金融监管局、人民银行济南分行、山东银保监局、山东证监局主办，会聚政、产、学、研、金各界精英，重点聚焦金融与科技立异合成开展，分享看点、碰碰思惟，进一步摸索金融撑持科技立异的新途径、新形式，助推科创金融变革试验区建立。
来源：金融界