“零售之王”年报表态！

来源：券商中国

3月24日晚间，“零售之王”年报表态。

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过往一年，招行实现营业收进3447.8亿元，同比增长4.1%；回属于母公司的净利润同比增长15.1%至1380.1亿元。此中，零售金融营业营收奉献不竭升高，达55.5%。

此外，继零售AUM（治理客户资产）打破十万亿后，招行又成为首家资产规模站上十万亿新台阶的股份行，且不良贷款率陆续连结在1%以下。

“招行在2022年禁受住了表里部大考和市场压力测试，矫正航向再动身，颠末洗礼实现了凤凰涅槃。”董事长缪建民曾在招行2023年工做会议上以此总结。

展看将来，行长王良在年报致辞中称，招行将在稳固零售银行、轻型银行战术效果根底上，以打造价值银行为战术目标，实现客户、员工、股东、协做伙伴、社会的综合价值更大化。

王良表达，招行将对峙推进零售金融、公司金融、投行与金融市场、财产治理与资产治理四大板块协同开展，做强重本钱营业，做大轻本钱营业，强化已有优势，打造新的马利克曲线。

资产规模迈上十万亿台阶

截至2022岁暮，招行资产总额达10.1万亿元，较岁首年月增长9.6%，迈上十万亿新台阶。

此中，该行贷款总额打破6万亿，较岁首年月增长8.6%。固然零售贷款占比略有降低，但零售贷款（不含信誉卡）客户数持续多年连结20%以上增速，客群增长以线上轻型获客为主。

与此同时，围绕新动能、绿色经济、优良赛道造造业、区域优势特色财产、普惠金融、科技金融、财产自主可控等相关范畴，招行加大贷款投放，推进客户和行业构造调整。

年报披露，往年招行绿色金融、科技金融、普惠型小微企业贷款增幅均高于全行贷款均匀增幅，别离约35%、45%、13%；造造业贷款全年增幅近40%。

谈及2023年信贷资产左右，招行表达，在连结总量平稳增长的同时，将稳固扩展零售系统化优势，挠住经济苏醒的有利形势，力争陆续连结零售市场份额提拔的态势，零售贷款增速估量有所提拔、公司贷款估量连结稳重增长。

欠债端，受理财回流等影响，往年四时度招行存款环比大增4400亿元以上，带动全年新增存款近1.2万亿元，存款增速创八年新高。此中，单季度零售存款增量超4000亿元，零售存款占比也较岁首年月提拔5.1个百分点至41.2%。

同时，因企业资金活化不敷，叠加本钱市场扰动下居民投资向按期储蓄转化，该行活期存款日均余额占比下降2.8个百分点至61.6%，但陆续连结低成本欠债优势。

在此根底上，往年招行净息差同比下降8个基点至2.4%，仍闪现出优良韧性。展看2023年，招行认为净息差面对机遇与挑战并存的场面，支持息差平稳运行的积极因素增加，但新投放资产订价估量陆续承压，且面对存量贷款重订价压力。

根据董事会审议通过的2022年度利润分配计划，招行拟每股派现1.738元（含税），合计派现近440亿元，现金分红比例连结在33%。

估量小我房贷提早还款量将阶段性庇护高位

资产量量方面，往岁暮招行不良贷款率为0.96%，别离较岁首年月、三季度末微升0.05个百分点、0.01个百分点；存眷类贷款占比力岁首年月升高0.37个百分点至1.21%。

与此同时，该行拨备笼盖率同比、环比均有所下降，但仍连结在450%以上；高级法下核心一级本钱充沛率持续四年提拔，实现较好的本钱内生增长及风险抵补才能。

此外，招行陆续在财报中披露涉房营业“账本”。截至往岁暮，该行房地产相关承担信誉风险的营业余额约4630亿元，较岁首年月下降9.4%；理财资金出资、协做机构主动治理的代销信任等不承担信誉风险的营业余额约3000亿元，较岁首年月下降27.1%。

此中，招行对公房地产贷款余额较岁首年月削减约223亿元，占全行贷款总额的比重也降至5.8%，但受高欠债房企风险表露等因素影响，对公房地产不良贷款率较岁首年月上升2.6个百分点至接近4%。

招行同时强调，该行房地产贷款客户和区域构造连结优良，此中高信誉评级客户贷款余额占比近八成；85%的房地产开发贷款余额散布在一二线城市城区。

展看2023年，招行认为，在相关利好政策的撑持下，估量房地产企业活动性严重情状将有所缓解，“房地产范畴资产量量总体可控”。

值得一提的是，招行年报还披露了“提早还房贷”的相关情状。该行称，居民受收进预期、存量与增量房贷利差扩展、理财等资产端预期收益率下降影响，该行小我房贷提早还款量自往年6月起头明显上升，8月到达月度提早还款峰值。

招行称，现阶段居民储蓄不竭增加，估量本年该行小我房贷提早还款量仍将阶段性庇护高位。

理财富品净值颠簸影响几何？

除资产量量改变外，外界对往年本钱市场颠簸情状下招行财产治理营业停顿亦颇为存眷。

数据展现，往年该行实现非利钱净收进1265.5亿元，同比微降，在营业收进中占比36.7%，同比下降1.7个百分点。此中，受债市颠簸及理财赎回潮等因素影响，四时度该行非息收进同比削减10%。

从重点项目看，往年该行财产治理手续费及佣金收进同比削减14%至309亿元。此中，代办署理基金收进同比削减46%；代办署理信任方案收进、代办署理证券交易收进别离同比下降47%、30%。

但同时，客户保障需求上升带动该行代办署理保险收进同比大增51%至124.3亿元。代销理财收进增幅则有所放缓，次要是因为理财富品日均余额增幅放缓及理财销售费率有所下降。

截至往岁暮，该行子公司招银理财、招商基金、招商信诺资管和招银国际的资管营业总规模合计为4.4万亿元，较岁首年月增长2.3%，但环比9月末削减3000亿元以上。

对此，招行也在年报“运营中存眷的重点问题”栏目中零丁提及。该行称，往岁暮债市呈现近两年来更大急跌，引发债券型基金、银行理财富品净值颠簸，对银行理财营业整体构成冲击。

此中，招银理财治理的理财富品余额在往年11月末和12月末别离环比下降4.9%和5.6%。往岁暮招银理财治理的理财富品余额2.67万亿元，较岁首年月下降4%。

年报称，往年招银理财全额称心客户关于各类产物的赎回需求，未发作任何兑付风险，平稳渡过了债市巨幅颠簸期。产物破净方面，招银理财PR2、PR4、PR5产物破净比例均低于同业均匀程度，仅PR3理财富品的破净比例高于同业均值。

招行估量，2023年招银理财的理财富品全年规模整体平稳，呈月度小幅颠簸态势，详细改变与市场整体表示密切相关。

对公客户增速创三年新高

收进构造上，招行零售营业收进奉献持续多年连结上升态势，零售金融主体地位进一步稳固。

年报展现，往年该行实现零售收进超1910亿元，同比增长6.9%，占全行营收的55.5%，同比上升1.5个百分点。

与此同时，通过继续强化“人+数字化”才能，该行零售金融成本收进比实现“两连降”。过往一年，该行金融科技投进同比增长6.6%，占营业收进的4.5%；岁暮科技人才增至1.08万人，占全行员工总数的9.6%。

年报展现，截至往岁暮，招行零售客户规模达1.84亿户，零售AUM超越12万亿元，别离较岁首年月增长6.4%、12.7%。此外，该行财产产物持仓客户数超4300万户，较岁首年月增长14.1%；私家银行客户数打破13万户，私行AUM达3.79万亿元，较岁首年月增长11.7%。

在批发金融范畴，招行进一步在公司金融、投行与金融市场、资产治理营业继续深耕，深化公司客户分层分类办事系统，加强行业专业化和投商行一体化办事才能，推进与零售金融板块协同开展。

此中，往岁暮招行对公客户规模达252.6万户，较岁首年月增长9%，增速创近三年新高；公司客户融资总量（FPA）余额5.12万亿元，较岁首年月增加3800亿元以上。

招行透露，往年该行对公客户新开户37.6万户，奉献日均存款超2000亿元，此中，日均存款50万元以上的新开户2.35万户，增量创出新高。

批发客户办事方面，招行线上化历程继续加速。此中，对公客户根底办事线上化率达95.7%，融资营业线上化率从67.3%提拔至82.1%。

此外，该行以财资治理云、薪福通、发票云、销售云等产物助力财产数字化：薪福通发布4.0版本，累计办事近70万家企业；发票云客户数近28万户，较岁首年月增长162%。

责编：叶舒筠

校对： 王蔚

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