中国金融机构从业人员立功问题研究白皮书（2022）：需存眷暗陈旧迂腐、微陈旧迂腐与联盟型陈旧迂腐

21世纪经济报导 记者 郑雪 北京报导

打好提防化解金融风险攻坚战，防控金融平安风险，此中重要的一环是做好从业人员标准化治理。当前情状下，金融机构从业人员立功呈现了什么样的特征？金融机构从业人员若何做好标准化治理？

3月23日，“2023年南方财经法令顶峰论坛”在北京举行。顶峰论坛由南方财经全媒体集团旗下21世纪经济报导、南方财经法令研究院结合北京星来律师事务所、宁波银行、北京市海勤律师事务所等机构举办。

在主题为“经济开展新格局金融行业新任务”的金融行业高量量开展论坛，中国司法大数据研究院金融司法研究中心副主任刘茜发布《中国金融机构从业人员立功问题研究白皮书（2022）》（以下简称“白皮书”）回应了相关关心。白皮书由中国司法大数据研究院、21世纪经济报导和南方财经法令研究院配合编写而成，该白皮书已是持续三年发布。

白皮书指出，2015年至2022年，金融机构从业人员立功总体闪现颠簸下降趋向，但是在涉及功名以及涉案金融机构两个方面表现出明显的“集中性”。值得存眷的是，少数金融机构从业人员立功行为更趋隐蔽，营业联系关系性立功营业“合法”与“不法”问题有所交错，职务联系关系性立功从“明陈旧迂腐”进化为“暗陈旧迂腐”“微陈旧迂腐”与“联盟型陈旧迂腐”，需引起存眷。

若何有效预防、治理金融机构从业人员立功问题？白皮书认为，需要将科学的立法顶层设想逐渐贯彻到金融机构体系体例机造运行与冲击金融立功执法理论中。立法层面，需要健全“预惩协同”的金融平安立法系统；机造体系体例方面，完美金合陈规系统，成立有效金融风险预防机造；执法联动方面，加强公共部分之间、公共与私营部分联动，协力冲击金融从业人员立功。

总体呈颠簸下降趋向

据领会，白皮书基于中国裁判文书网公开的裁判文书，依托法研灯塔实证阐发平台，对2015年1月1日至2022年12月31日期间全国各级人民法院审结的金融机构从业人员立功案件停止深度阐发和发掘。

白皮书数据展现，2015年至2022年，全国各级法院（下文简称“全法律王法公法院”）审结的金融机构从业人员立功案件共计3594件，金融机构从业人员立功案件总体呈颠簸下降趋向。

就功名散布来看，2015年至2022年，全法律王法公法院审结的金融机构从业人员立功案件中，不法吸收公家存款功（占比22.43%）、诈骗功（占比17.08%）占比力高。其次依次为违法发放贷款功、职务侵吞功、调用资金功、受贿功、信誉卡诈骗功、贪污功、调用公款功、进犯公民小我信息功。

展开全文

就涉及金融机构类型来看，银行类金融机构涉诉案件量更高，占比58.07%；接下来为保险类金融机构，其涉诉案件占比17.64%；其他金融机构涉诉案件占比14.19%。

从金融机构从业人员立功案件风险类型散布来看，营业运营风险、内部陈旧迂腐风险凸起，案件占比超七成。此中，营业运营风险类案件最多（占比43.32%），内部陈旧迂腐风险类案件次之（占比31.69%），交易诈骗风险类案件起码（占比24.99%）。

涉案金额来看，2015年至2022年，全法律王法公法院审结的金融机构从业人员立功案件（3594件）中，有涉案金额笔录的案件共计2838件。此中，涉案金额在1亿元以上的案件占比6.73%；涉案金额多集中在1万元（含）以上1000万元（含）以下，此类案件占比74.35%。

“暗陈旧迂腐”“微陈旧迂腐”与“联盟型陈旧迂腐”需引起存眷

白皮书指出，当前金融机构从业人员立功案件共闪现出三个特征。

一是立功总量颠簸式下降，双维度目标闪现“集中性”。

金融机构从业人员立功的功名“集中性”。此中，营业联系关系性立功（不法吸收公家存款功、诈骗功、信誉卡诈骗功、进犯公民小我信息功）与职务联系关系性立功（违法发放贷款功、职务侵吞功、调用资金功、受贿功、贪污功、调用公款功）的案件几乎“各执半壁”，别离占比46.11%和39.28%。那表白，营业联系关系性风险和职务联系关系性风险，是当前金融机构从业人员立功的两大核心风险点。

金融机构从业人员立功所涉金融机构的“集中性”。经统计，在2015年至2022年金融机构从业人员立功中，银行类金融机构涉诉占比高达58.07%。次要因为部门农村贸易银行、农村信誉协做社等处所银行类金融机构的合规治理机造不完美，随便繁殖违法立功风险；银行类金融机构从业人员的基数浩荡、营业复杂，与之陪伴的衍生风险也较多。

二是金融机构个别立功手段进化晋级，隐蔽性、危害性有所上升。少数金融机构从业人员立功行为更趋隐蔽，营业联系关系性立功营业“合法”与“不法”问题有所交错，职务联系关系性立功从“明陈旧迂腐”进化为“暗陈旧迂腐”“微陈旧迂腐”与“联盟型陈旧迂腐”，需引起存眷。“暗陈旧迂腐”如“老鼠仓”等隐蔽性强，“微陈旧迂腐”如拿回扣等则可能被视为行业“潜规则”，因而查处难度较大，持久以来都得不到有效治理。而“联盟型陈旧迂腐”，则表示为多环节、多主体构成“攻守联盟”，而且通过持久的立功“协做”进一步稳固了联盟关系。

三是立功形态链式延展，联系关系立功增长引发新风险。

立功类型从核心立功扩展到联系关系立功。金融机构从业人员相关的核心立功次要是金融立功、财富立功，根据统计成果已经逐步扩展到不法获取计算机信息系统数据、不法掌握计算机信息系统功等与金融营业存在某种联系关系标准的立功。

上下流立功密切联络促抨击打击功链条构成。如进犯公民小我信息功是较为典型的上游立功，行为人不法获取、不法供给、不法出卖公民小我信息，往往被用于诈骗等立功的施行。下流立功方面，洗钱功等掩饰、隐瞒立功所得、立功所得收益的立功数量有明显增长，金融机构从业人员表里勾结洗钱增大了查处难度。

健全“预惩协同”的金融平安立法系统

针对当前金融范畴从业人员的立功行为描述和特征阐发，白皮书也提出了三点定见。

一是继续推进金融范畴立法，健全“预惩协同”的金融平安立法系统。加强金融机构合规义务立法。完美金融违法立功惩办立法，在存眷刑法批改的同时，立法机关也要存眷如《贸易银行法》《证券法》等金融行政律例的修改完美。保障刑法与其他法令有序跟尾。促进金融立异范畴预防性立法，按捺以金融立异为名的违法立功。

二是不竭完美金合陈规系统，成立有效金融风险预防机造。合规机造的契进，则使金融机构从业人员在时机上“不克不及犯”、在思惟上“不想犯”，与刑事造裁构成合力、达成更优治理效果。

合规风险预防方面，关于随便引发金融机构从业人员立功的风险环节要予以重点切断，构成常规风险提防与重点风险治理的连系，有效削减金融机构从业人员施行违法立功的时机。

在对“立功联盟”的预防上要加强表里联动。在本金融机构内打通部分监管障碍，在内部成立信息共享机造，预防逾越层级的“内内勾结”构成“立功联盟”。合规机造建立既要存眷金融机构本身，也要存眷联系关系第三方，重点监视负责对外协功课务的金融机构从业人员，预防其与联系关系第三方在协做事项上繁殖陈旧迂腐构成“立功联盟”。

三是出力加强执法机造建立，协力冲击金融机构从业人员立功。公共部分之间联动，进步冲击金融机构从业人员立功的科学性。金融机构从业人员立功的专业性较强，跟着立功进化其隐秘性进一步加强，需要司法机关与银行、保险、证券等有关部分共同协做，在司法机关与金融机构之间成立优良的行刑跟尾和反向行刑跟尾机造。公共与私营部分之间联动，进步冲击金融机构从业人员立功的有效性。通过有金融营业的私营企业协力共同，填补既往金融立功治理的盲点、堵点。

更多内容请下载21财经APP